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我国人口老年人严重，未来养老问题十分严峻，除了依靠子女和社保外，还需要提前规划一份商业养老保险，投保后能获得稳定的现金流，确保晚年生活无忧。
一、养老保险是什么？
商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。
商业保险中的年金保险、两全保险都可以在不同程度起到养老的目的， 商业养老保险也可以当作一种强制的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。
二、养老保险和社保有什么区别？
1、性质不同。
养老保险是以营利为目的的经营活动，投保属于自愿。而基本养老保险是国家强制实行的一种保险，用来保障劳动者基本生活的社会保障制度。
2、立法范畴不同。
社会基本养老保险是国家规定劳动者的一项基本权利，是属于国家的立法范畴，而养老保险是商业保险公司的一项经营活动，是属于经济立法范畴。
3、管理体制不同。
养老保险是由商业保险公司自主经营的险种，而社会基本养老保险是由劳动和社会保障部门及其所属的社保经办机构负责管理，是政府的一项重要行政管理职能。
4、对象和作用不同。
养老保险是以人的生命或身体作为保险对象，当期发生人身事故后按照约定条款给予经济补偿。而社会基本养老保险是主要以劳动者为保障对象，给予劳动者晚年生活的基本保障。
养老保险可以为人们提供更高的生活保障，对于不享受社会基本养老保险的人们可以购买商业养老保险。可以根据自己的需要来选择年老时需要领取的养老金。相比较社会基本养老保险来说，商业养老保险不会给国家添加负担，相反可以为国家缓解社会养老压力;而且商业养老保险面向的对象更加广泛，包括所有参加社保和没有参加社保的人。
三、养老保险怎么买?
1、注意投保年龄
购买养老保险，需要未雨绸缪，一般情况下，建议在50周岁之前投保。因为目前我国女性的退休年龄为55周岁，男性退休年龄为60周岁，年龄越大投保养老保险，所需要支付的保费可能越高可能会对经济造成一定的压力。年龄小花费的保费可能较少。
2、注意领取方式和年龄
养老保险一般会对被保人领取养老保险金的方式和首次领取年龄做个规定，建议选择领取灵活的保险产品。目前养老年金的领取方式可以是年领、月领，这样投保者可根据自身的需求作灵活规划，确保晚年生活安康无忧。
3、建议带身故责任
虽然目前的养老保险以年金保险产品居多，但是某些养老年金保险也带有身故责任，若被保人在养老年金领取之日前身故，可赔付身故保险金，相当于一份保险给了被保人双重保障，投保十分划算，除了领取养老年金外，还具有身故责任，守护更全面。
4、选择合适的缴费方式和额度
如果要想自己老年生活有高质量的保障，在购买商业养老保险时，就要做足适合的保额。另外在缴费方式上，建议选择期缴，而不是一次性缴齐，避免过多保费给当前的生活造成负担。
5、量力而行
商业养老保险是养老规划必不可少的一项，但却并不是投入得越多越好。投保之前，要先分析家庭的收入水平、日常开支和社保情况等，然后合理计算出可用于投保的费用。
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