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确实，随着大家健康意识越来越强，定期体检总会检出或多或少的异常。
其中，最为常见当属甲状腺结节、乳腺结节、乳腺增生等等。
这些在医生眼里并不需要治疗的疾病，买保险时却会被除外，换谁好像也并不能接受吧？
那今天，就来聊聊甲状腺结节如何买保险。
甲状腺结节如何投保
甲状腺是脖子中间一个蝴蝶形的腺体，是人体内分泌腺之一。
甲状腺的常见疾病包括甲状腺功能亢进（甲亢）、甲状腺功能减退（甲减）、甲状腺炎等。近年，随着甲状腺超声的广泛应用，甲状腺结节的检出率也逐年升高。
01 甲状腺结节是什么？
甲状腺结节是长在甲状腺中的小团块。甲状腺结节相当常见，我国成年人总发病率约为20.4%。
在我国，甲状腺结节通过触诊的检出率约为3-7%；而借助超声，检出率可高达20-76%。
甲状腺结节患病率随年龄增长逐年升高。到了40岁，男性检出率高达27%，女性检出率高达41%。
02 为啥现在甲状腺结节这么常见？
除了受生活方式、环境因素等影响外，检查手段的进步和检查的普及，是甲状腺结节检出率增高最为重要的因素。
以前，检查甲状腺全靠医生手摸，只能发现1cm以上的结节；现在，借助高分辨率超声，连0.1cm的结节也无处遁形。
03 甲状腺结节有什么症状？
甲状腺结节患者通常没有什么症状，多在体检时偶然发现。
如果结节合并甲状腺功能异常时，则可出现甲亢或甲减相应的临床表现。
04 甲状腺结节和甲状腺癌啥关系？
在所有甲状腺结节中，约5-15%为恶性结节，即甲状腺癌。其中，近90%为恶性程度较低，治疗效果良好的甲状腺乳头状癌。
2020年国寿重疾赔案分布显示，甲状腺癌位列女性恶性肿瘤第1位、男性恶性肿瘤第2位，与2019年相比均呈上升趋势（男性上升2位，女性上升1位）。
案件分布最多的地区依次为广西、新疆、云南、浙江、安徽。
05 甲状腺结节是怎么分级的？
为了判断结节良恶性，需要做甲状腺功能检测、甲状腺彩超检测等相关检查来帮助鉴别结节性质。甲状腺功能检测如果显示血清促甲状腺激素（TSH）水平升高，发生乳头状甲状腺癌的风险也随之升高。甲状腺彩超是鉴别甲状腺良恶性结节主要参考依据。
TI-RADS是对甲状腺结节在超声中的影像表现进行分级诊断的系统，一般分为5级：
1级：正常甲状腺，无结节，或手术全切的甲状腺，复查无异常发现。
2级：典型而明确的良性结节，如腺瘤和囊性为主的结节。
3级：不太典型的良性结节，如表现复杂的结节性甲状腺肿，恶性风险小于5%。
4级：可疑恶性结节，恶性风险5%～85%。
5级：是典型的甲状腺癌，恶性风险85%～100%。怀疑甲状腺恶性结节伴颈部淋巴结转移，归为5级；
注：目前国内外尚无统一的TI-RADS标准，不同学者建立了自己的评价体系。TI-RADS分级不作为确诊甲状腺癌的依据。
06 投保需要提供哪些资料？
发现甲状腺结节就不能投健康类保险了吗？不是的，提交完整就诊病历及检查报告，多数情况是能够顺利承保的。需要提交的资料包括但不限于：
门诊、住院病历；
甲状腺B超、甲状腺功能报告；
穿刺活检等其他相关资料；
填写《甲状腺疾病问卷》。
07 甲状腺结节有哪些核保结论？
根据被保险人年龄、性别、家族史、甲状腺及颈部淋巴结超声等检查报告及相关治疗情况进行综合评估。
已手术切除，且病理证实为良性结节
寿险、意外险、重疾险、医疗险一般可标准体承保。
如客户提供半年内含TI-RADS分级的甲状腺超声报告，可根据分级情况进行评估
1级
寿险、意外险、重疾险、医疗险，一般可标准体承保。
2-3级
寿险、意外险，一般可标准体承保。
重疾险、医疗险，一般除外甲状腺部位责任承保。
4-5级
寿险、意外险，根据资料进行审核，病情严重者谢绝承保。
重疾险、医疗险，通常延期或谢绝承保。
如客户提供的超声报告不含TI-RADS分级，通常根据结节的特征或其他检查综合评估
1. 结节直径≥1cm；
2. 结节形态不规则，纵横比＞1；
3. 结节有微小钙化；
4. 结节内血流丰富；
5. 颈部淋巴结超声异常；
6. 甲功检查（TSH）异常等。
有以上情况
寿险、意外险、重疾险、医疗险，根据资料进行审核，病情严重者谢绝承保。
无以上情况
寿险、意外险，一般可标准体承保。
重疾险、医疗险，一般除外甲状腺部位责任承保。
注：以上结论仅供参考，实际核保意见会因每个客户具体情况而存在差异，请以各保险公司给出的核保结论为准。
启示
定期体检，早发现早治疗
现代人生活节奏快、工作压力大，很多疾病的发病呈现出年轻化趋势。对于很多疾病来说，能否早期发现、及时治疗，是决定预后的关键。
通过规律体检早期发现亚健康状态和潜在疾病，及时进行调理和治疗，对提高疗效、缩短治疗时间、减少医疗费用、提升生命质量有着重要的意义。
未雨绸缪，尽早配置足额保障
没有人能预知风险何时发生，灾难何时降临，我们能做的就是未雨绸缪，配置足额保障，当不幸来临时才能安心战胜重疾，守住希望和未来。
