每年最高省30%
银保监会在上一年下调预定利率后，3.5%预定利率是目前的趋势，但小沃发现光大永明手中有一款复利增长率达3.8%的产品——光明至尊终身寿险。
为什么一款寿险会与复利、增长率等字眼拉上关系呢？其实它和信泰如意尊一样，都是一款增额终身寿险，除了有寿险的保障外，还包含了理财的功能，可以通过减保或保单贷款的方式提现。
同时光明至尊终身寿险还有一个光大安心养老计划，给老年人提供一个养老社区安心养老。
光明至尊终身寿险怎么样？收益高是骗人的吗？
首先我们要知道，增额终身寿险的保障责任是身故+收益。而光明至尊终身寿险的保障内容有：身故+收益+航空意外，比一般的增额终身寿险多出了航空意外的保障。
产品责任：
1、每年保额按照3.8%递增
光明至尊终身寿险约定了首年领取基本保额，第二年开始每个年度的基本保额=上一年度*（1+3.8%）。
打个比方，30岁的小U收入乐观，想要存一笔钱作为养老金，于是在朋友的介绍下投保了光明至尊终身寿险，每年交20万，交5年，一共交了100万，详细的收益演示如下：
第一年交了20万后，基本保额是71.2万，身故金是32万。
从第二年开始，保额递增3.8%，也就是说第二年的保额是：71.2*1.038=739056元，第三年的保额有：739056*1.038=767140元。
以此类推，等到35岁时，小U已经交了100万，而基本保额已经达到82.6万左右。
有一点需要注意，35岁-40岁时，身故金有160万，如果小U不幸在这段时间身故，受益人能够拿到1.6倍的本金。
等到小U80岁时，基本保额已经累计到442万左右，身故金有486万左右。
有小伙伴就问，基本保额这么高，那我要怎么取钱呢？
我们要知道增额终身寿险和年金险的领取方式是不一样，年金险约定了每年或每个月返还多少钱，而增额终身寿险主要通过减保、保单贷款等形式把保单的基本保额取出来。
1）光明至尊终身寿险的减保约定了同一份保单每天可以申请一次减保，减保后合同的基本保额不能低于4000元。
也就是说，只要保额有4000元以上，我们就能通过减保的方式取钱出来使用；可以给自己制定一个计划，每年或每月取多少出来，这样就可以保证老年生活依然有“收入”。
2）也可以通过保单贷款的形式取钱
一般的增额终身寿险，保单贷款金额约定80%的现金价值，光明至尊终身寿险也比例外。
比如小O急需一笔钱给家里的老人治病，此时保单的现金价值有100万，那么小O可以贷80万出来支付治疗费用。
但是说到贷款，就离不开利息，不过好在保单贷款的利息比较低，可以用少成本解决当下之急，等到后期有钱了把贷款金额和利息还回去，这样能保证账户的完整，保额继续复利增长。
2、约定了航空意外保障
除了意外身故，光明至尊终身寿险还约定了航空意外身故/高残保险金。
如果被保人以乘客身份乘坐民航班机发生意外的，并在180天内身故或高残的，赔付身故+年度基本保额；在身故的基础上加上基本保额，赔偿金更充足。
3、保费100万以上可申请光大安心养老计划
光大安心养老计划在前几年已经推出，旨在给老年人提供优质的服务，在外打工的子女不用担心老人的起居。
这个计划分为AB计划。
A计划是一张保单保费超100万以上，可享受长居养老服务优享权+旅居养老服务优享权。
B计划要求单张保单保费累计超30万，可享受旅居养老服务。
【写在最后】
毕竟增额终身寿险的保额按一定比例逐年递增，现金价值也跟着增长，像光明至尊终身寿险一样，每年递增3.8%。同时还能进行财富的传承，可以指定受益人在身故后领取收益金。
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