又有2人确诊鼠疫!这些传染病保险能赔吗?

沃保整理
2019-11-20
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11月12日,北京市朝阳区政府官网发布通告称:内蒙古自治区锡林郭勒盟苏尼特左旗2人经专家会诊,被诊断为肺鼠疫确诊病例。

我记得前阵子的“蚊子病”——登革热防治行动过去还没多久,社区里张贴的“灭蚊防病,预防登革热”的宣传横幅还在门口挂着呢。

好不容易天气转凉,蚊子们要被冻死了,老鼠又跑出来作妖?这是要蛇虫鼠蚁齐上阵的节奏啊。

话又说回来,每年好像类似的传染病都不会少,只是在严重程度上有所差异。

严重的有非典、甲型H1N1流感等致死传染病,引得万人空巷、人人自危;轻微的有流行性感冒、风疹、水痘等小病,大家都司空见惯,撑死了十天半个月就能恢复。

大众通常将这些具有可传染属性的大小疾病统称为“传染病”,但对其了解并不深刻。

今天,我就为大家科普下传染病的知识,顺便回答下一些小伙伴关心的问题:这些易发的传染病保险赔不赔?

一、有哪些传染病?

实际上,关于传染病,我国是有法定分级的。

目前,我国共有39种法定传染病,分为如下三类:

甲类传染病:也叫做强制管理传染病,包括鼠疫、霍乱两种类型。

乙类传染病:也叫做严格管理传染病,包括传染性非典型肺炎、艾滋病、病毒性肝炎、麻疹、狂犬病、登革热、百日咳、白喉、淋病、梅毒、疟疾等26种。

丙类传染病:也叫做监测管理传染病,包括:肺结核、流行性感冒、风疹、新生儿破伤风,以及除霍乱、痢疾、伤寒和副伤寒以外的感染性腹泻病等11种。

强制管理→严格管理→监测管理,从这三类传染病的别称我们就可以看出其在危害程度上的差异。

甲类传染病对人身体健康的危害性最大,乙类次之,丙类基本上就是一些小问题了,一般的社区医院都能分分钟给你搞定。

可见,今年流行的登革热和鼠疫在传染病里都是“排得上号的”,稍有不慎就有可能危及生命,大家有必要敲响警钟。

尤其是鼠疫,相信大家对它的另一项名称很熟悉,那就是“黑死病”。

中世纪时期,曾使欧洲人口在3年内锐减了1/3!(目前欧洲地广人稀,有部分原因是因为它。)

1910年,在我国东北地区肆虐,几个月便夺去数万人的生命。恐怖如斯!

那么,传染病如何防治呢?

无非是老生常谈的“注重个人卫生”,尤其是去一些人群拥挤的场合,譬如游泳池、地铁站、百货超市等等,建议随身带一个一次性口罩。

毕竟,大部分传染病都是可以通过空气传播的,小心驶得万年船~

另外就是注射疫苗了。这也是目前最有效的疾病预防手段,常见的乙肝、麻疹、狂犬病、肺结核等等都有疫苗可打。

不放心的小伙伴不妨去医院“来一针”。

至于鼠疫和登革热,虽然也有相关的疫苗,但效果并不尽如人意。

登革热疫苗仅可用于曾经感染过登革病毒的人,只能“亡羊补牢”防止二次病情发生;而鼠疫曾作为预防手段广泛使用,但效用有待商榷。

二、得了传染病,保险能赔吗?

答案:赔是能赔的,但要看产品种类。

医疗险

只要不是带病投保,绝大多数传染病的治疗费用,医疗险都是会赔的。

因为医疗险大部分是没有疾病限制的,如约过了等待期,花够了免赔额,保险公司自然会负责报销你的医疗费用。

但艾滋病和性病例外,很多医疗险都把这两种传染病写入了免责条款之中。倘若罹患艾滋和性病,医疗险是不赔的。

比较人性化的医疗险则会对艾滋病进行区分处理,“主动”感染的拒赔,“被动”感染的则照价赔偿。

例如尊享e生2019的条款中就注明:

“职业原因、输血原因、器官移植原因导致的HIV感染” 不在此限。

通俗点讲,自己主观原因感染的属于“作死”,保险不给你的过失买单也无可厚非。

可要是由于客观因素不小心感染,那就是无辜“躺枪”了,出于人道主义,良心点的保险还是会赔的。

重疾险

重疾险不同于医疗险,它只对合同中约定范围内的病种进行赔付,所以得了传染病赔不赔,那得看保单里有没有承保该项疾病。

像SARS病毒感染(即非典)、埃博拉病毒感染、疯牛病等传染性疾病在大部分重疾险条款中都有涉及到,当然是可以赔的。

但鼠疫、登革热等部分传染病却不在重疾险的保障名单内。

重疾病种中倒是躺着一个“出血性登革热”,但是出血性登革热通常是指严重登革热,轻度的登革热则是不保障的。而鼠疫更是连相近的名字都找不到。

不过,直接病因不在保障范围,并不意味着一定不能赔。

如果鼠疫、登革热的间接性并发症达到了重疾或者轻症的赔付标准,还是有机会获赔的。

比如,因为鼠疫病情加重导致患者“深度昏迷”,那就可以按照深度昏迷进行重疾赔付。

寿险

如果患者罹患传染病且不幸身故,那寿险一般也是可以赔的。

只不过为了防范道德风险,被保人18岁前身故只能返还已交保费,18岁后身故才能赔付基本保额。

附带身故保障责任的重疾险同理。

意外险

罹患传染病,意外险通常是不赔的。

因为传染病也是病,不符合意外险赔付条件中“非疾病的”的定义。

但如果和保险公司强行扯皮的话,说不定也能赢。

我就看过一个例子,一个小伙子去非洲打工,被蚊子叮咬感染疟疾,回国没几天就去世了。

家属找保险公司理赔,保险公司自然是不肯赔的,理由很正当:蚊虫叮咬只是传播媒介,小伙死于疟疾,不属于意外。

小伙的家属一怒之下状告了保险公司。

但法院的审判结果出人意料,保险公司败诉。原因是:事情的起因是被蚊虫叮咬,然后小伙才感染疟疾死亡,蚊虫叮咬是近因,属于意外,保险公司理应赔偿。

保险法里也是这样的依据。

但是这个案例比较特殊,大家可以将其理解为“弱势者”光环,不具有普遍意义。

正常情况下,疾病身故意外险还是不赔的。

总的来说,对于传染病,医疗险和寿险是可以理赔的;重疾险赔不赔不一定;意外险大概率不赔。

但不管能不能赔,保险都只是最后的兜底手段。

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