“人间蜜桃”崔雪莉香消玉殒,抑郁症会影响购买保险吗?

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2019-10-16
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14日下午,崔雪莉被发现在家身亡,年仅25岁。据报道其生前患有重度抑郁症。逝者已逝,生者当好好活着!我一个普通的保险从业者,也没什么力量劝导人们要善良,今天就来谈谈抑郁症患者会不会影响购置保险……

10月14日下午,崔雪莉被发现在家身亡,年仅25岁。据报道其生前患有重度抑郁症,这次是在自己家里上吊自杀的,新闻一出来,微博直接瘫痪,很多喜欢她的粉丝都表示很痛惜。逝者已逝,生者当好好活着。小编一个普通的保险从业者,也没什么力量劝导人们要善良,今天就来谈谈抑郁症患者会不会影响到他购置保险,毕竟如果保险能帮助到抑郁症患者也是件好事。

一、现今社会抑郁症患者多不多?抑郁症需要保险保障吗?

在世卫组织2017年公布的一组数据中,全球有超过3亿人患有抑郁症。自2005年至2015年,抑郁症患者人数增加了至少18%。

世卫组织曾在2012年发布的《抑郁症:全球性危机》报告中指出,抑郁症已成为中国第二大负担疾病,预计到2030年抑郁症将位列世界疾病负担的首位。

相比于其他慢性疾病,抑郁症的就诊率和治疗率也均处于较低水平,只有不到10%的确诊为抑郁症的患者会接受抗抑郁治疗或服用药物。在业内专家们看来,将抑郁症创新药纳入医保可以减轻患者经济负担、提高患者依从性。

由于抑郁症发病的年龄高峰为20-60岁左右,这一年龄段的患者多为职业人群,抑郁症导致的工作能力下降造成了巨大的经济负担。

抑郁症

全球范围内,抑郁症被列为非致命健康损失的最大“贡献者”之一,占所有“总伤残损失健康生命年”的7.5%。因为抑郁症患者难以处理人际关系和职场关系,由此影响其与家人、朋友和同事的关系。家庭成员罹患抑郁症会极大地影响整个家族和家庭生活,这可能会导致患者无法参加家庭和社区活动。

卫生经济学的分析也显示,抑郁症所造成的经济负担主要源于职业功能的损害。对于职业人群而言,抑郁症是一个严重的问题,它会导致生产率下降、无法完成自己的工作以及影响对社会的贡献。随着社会经济快速发展,工作、生活压力不断加剧,在中国,职业人群逐步成为抑郁症发病的重灾区。

抑郁症的直接和间接支出巨大。据统计,在中国,早在2002年抑郁症相关的经济负担就已经达到513.7亿元。通过采取有效的治疗措施,降低抑郁症发作的持续时间(或者预防发作),可以显著降低抑郁症导致的总负担。

在中国,通过给予患者更好的治疗,可以避免他们的缺勤以及无效工作,从而有机会提高生产率。世界卫生组织主导的一项新研究显示,在抑郁症治疗方面每投入1 美元,可以在恢复健康和工作能力方面得到4 美元的回报。

崔雪莉,抑郁症影响买保险吗

二、抑郁症影响购买保险吗?

抑郁症买重疾险、医疗险、寿险不容易,而防癌险由于癌症和抑郁症没什么关系,因此防癌险相对容易购买。

绝大部分意外险都没有健康告知,通常只要求“能正常工作和生活”就可以购买。对于轻度的抑郁症患者,一般也是可以投保的。

1、轻度抑郁症

现症寿险、重疾通常可加费承保,

医疗险症状缓解超过一年的可能除外责任或加费承保;

症状缓解超过两年的寿险、重疾可标准件承保;

防癌、意外、年金通常可标准承保。

2、中度抑郁症

目前处于症状中,寿险、重疾、医疗险、意外险通常延期;

症状缓解超过一年的寿险、重疾可加费承保;

症状缓解超过五年的寿险、重疾、意外可标准体承保;

防癌、年金通常可标准提体承保。

3、重度抑郁症

目前处于症状中,寿险、重疾、医疗险、意外险通常延期;

症状缓解超过三年的寿险、重疾可加费承保;

症状缓解超过十年的寿险、重疾可标准体承保;

防癌、年金通常可标准承保。

三、具体来讲讲哪些险种能保障抑郁症

1、重疾险

其实,对于重疾险来说,抑郁症可以选择的产品不少。

因为重疾险是保障大病的理赔,抑郁症一般不会影响到大病,所以限制会宽松一些,不过我们还是要注意免责条款。一般的重疾险,都会免责“被保人故意自杀自伤”情况,重疾险不赔。而其他正常情况的身患大病,都是可以理赔的,所以可以放心。

2、医疗险

对于医疗险的选择太难很多,因为很多的医疗险产品,在它的条款中会很明确对精神疾病的除外责任,一般是会有以下4种情况:

1、精神障碍,自杀自伤,都属于医疗险免责条款,不予理赔保障。

2、已治愈几年,并且是非抑郁症的精神疾病,可以承保;

3、没有治愈时间限制,精神疾病均除外免责

4、对精神疾病没有提及免责,一般是防癌医疗险

可以看出,免责最宽松的是防癌医疗险,对于精神疾病基本没有什么限制,不过防癌医疗险是保障癌症医疗的报销保障。

崔雪莉,抑郁症影响买保险吗

3、意外险

意外险比较好选择,绝大部分意外险都没有健康告知。

一般轻度的抑郁症患者,都是可以投保的。但还是要注意不同保险产品的免责条款:

仅对自杀自伤免责,这类意外险的免责最少,也最宽松,优先选择这一类;精神疾病导致意外,或精神疾病期间意外的免责,这类限制要更多一些。

关键还是要注意看免责条款,我们在挑选产品时,肯定是免责越少越好,最好直接选择没有对精神疾病专门规定的产品。如果你不太确定,也可以电话保险公司咨询。

4、寿险

寿险以死亡为赔付条件的,而抑郁症患者的自杀率比平常人高很多,所以大多保险公司都不愿意承保。

我们主要还是看,对于健康告知没有询问精神疾病的产品。不过根据条款,投保两年内自杀是没法获得赔偿的,除非自杀时无民事行为能力。

四、推荐几款热门重疾险

1、华夏常青树(多倍版)重大疾病保险

投保年龄: 0-55周岁

保险期限:终身

适合人群:个人

产品特色: 属于健康保障产品,提供100种重大疾病、20种中症和35种轻症保障, 多次赔付,疾病可豁免,还有疾病终末期、身故以及全残保障。

2、平安福2018保险计划

投保年龄: 18-55周岁

保险期限:终身

适合人群:个人

产品特色: 属于健康保障计划,提供80种重大疾病和20种轻症疾病保障,身故和意外身故/伤残保障。

崔雪莉,抑郁症影响买保险吗

3、国寿福至尊版

投保年龄: 18-60周岁

保险期限:终身

适合人群:个人

产品特色: 专属重大疾病保障产品,80种重大疾病,30种轻症疾病,轻症可豁免余期保费;身故和意外伤残也有保障。

4、华夏福多倍版

投保年龄: 0-55周岁

保险期限:终身

适合人群:个人

产品特色: 属于健康保障产品,提供100种重大疾病、20种中症疾病和35种轻症疾病保障,多倍赔付,首次确诊可免交余期保费,轻症和中症不分组且无间隔期,疾病终末期、身故和全残也有保障。

五、沃保小结

抑郁症是一种精神病,对投保有很大的影响,市场上很少产品比较适合抑郁症患者,特别是寿险、医疗险、重疾险。抑郁症自杀率不算低,对于抑郁症患者,即使比较少的保险产品可以选择,但还是要做好保障,这对他们来说很重要。

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