保险里的增值服务有哪些?增值服务怎么用才有价值?

沃保整理
2019-09-10
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面对日益成熟的消费者和竞争愈发激励的市场环境,保险企业增强客户粘性的方式,除了不断在产品创新和客户体验上提升技能外,提供周到贴合的增值服务,也是其中必不可少的一环。

现在保险公司的求生欲有多强?不但得拼产品、拼价格还得拼服务,但凡佛系一点就会凉凉。

小编眼瞅着买份保险从看不懂保障责任,到现在连送的保险服务都看不懂了……什么绿通、直付、基因检测……东西是好东西,可这些服务对用户来说都是黑人问号脸:

都有哪些,干嘛使的?

重要吗,如何选择?

是买保险的决定因素吗?

这灵魂三拷问想必也是很多用户的心声,小编也不是吃素的,既然大家都花了钱的就必须搞明白这些服务有没有价值,话不多说,盘它就完了。

一、常见的保险增值服务有哪些?

保险本身和就医有着千丝万缕的联系,所以保险公司也明白用户在就医的痛点:专家号难挂、排队时间长、医疗费用高等,如果有人能够帮忙一站式解决问诊、门诊、住院安排、手术安排、费用报销等等的就医服务的话,对用户来说绝对是杠杠好的事情。这么利好的事情我们当然要先摸透,再根据自己的需求做选择。

我们最常见到的保险增值服务大部分都附加在健康险上,百万医疗险是“重灾区”,基本上每个百万医疗险上都捆绑着各样式儿的服务,尤其是大家熟知的“尊享E生”系列百万医疗险,基本上把增值服务发挥到了极致。

常见的增值服务可以分为以下几项:

众安尊享e生无免赔版医疗保险

增值服务大类可以分为以上几种,但实际上光绿色通道这一类里面还包含了各种各样的细致服务,所以当保险产品责任差不多的情况下,增值服务也成为了能够吸引用户的一大亮点。

就医服务

最有价值的服务,这些服务是平时想花钱单独购买比较困难的服务。保险公司能利用自己的资源解决大家经常遇到又无法避免的排队烦、费用贵、理赔难等问题,比较实用。

健康服务

一般价值的服务,能够通过自费买到的,且非必须品的服务,属于锦上添花的服务。

法律服务

这类服务主要包括律师费用、诉讼费用、仲裁案件受理费用、案件处理费用等,基本上你要和医院打官司的话才会用的到。

紧急救援

这项服务可是旅游保险的重要配置,对于旅游意外险来说,一定要购买能够提供紧急救援的产品。特别是如果要出境旅游的话,紧急救援和医疗运送是非常有必要的保障内容,关键时刻能救命哟。

既然就医服务是核心的增值服务,对我们的价值更大,下面我们就讲讲就医服务。

二、医疗险增值服务有哪些?

市面上越来越多的百万医疗险,除了基本的住院治疗保障之外,推出了越来越多的增值服务或附加功能:

就医/重疾绿色通道

费用垫付

外购药报销

质子重离子治疗报销

术后护理

出国就医

小编给这些让人眼花缭乱的服务大概做了个分类:

众安尊享e生无免赔版医疗保险

这些增值服务名目繁多,且功能各不同。有些服务单看名字,很容易让人误解或者根本摸不着头脑。

小编挑选了一些比较常见的服务,来给大家讲讲其真实的作用和价值。

三、医疗险增值服务的实际作用与价值

1、就医/重疾绿色通道

看病是件难事,挂专家号要等、问诊要等、住院床位要等,而就医/重疾绿色通道便可以让你快速看病治疗。

但就医绿通,不仅仅是快速看病住院,而是包含了一连串的服务,当然,不同产品有不同的服务。

小编觉得真正有用的,是关乎于你治疗康复的项目:

门诊安排:专家看诊,提高病灶诊断正确率

住院安排:快速住院治疗,甚至可住进专家病房,一对一治疗

手术安排:安排专家进行手术,提高手术成功率

专家复诊预约:专家复诊,确保治愈

基本上拥有以上的服务,就等同于专家的一条龙服务,大大提高了治疗、治愈可能性。

而拥有以上服务的产品,就医的体验感也会大大增强,像众安尊享e生旗舰版、泰康的健康尊享C和微医保,都包含这些服务。

不过有一点要注意,就医绿通和重疾绿通是有区别的!

顾名思义,重疾绿通仅仅是针对重疾的绿通服务,就医绿通的范围就相对要广泛。挑选产品时要注意这些细节上的区别。但总的来说,这个就医/重疾绿色通道服务还是挺实用的,小编建议大家可以考虑带有以上服务的医疗险。

2、质子重离子

这个增值服务在越来越多的医疗险里看到,名字念起来很拗口,看着让人摸不着头脑。但其实它是一种当今国际上公认的放疗尖端技术,治疗癌症的一种非常有效的手段。

对比起其他治疗手段,副作用更小,对身体的伤害也更小。

技术这么优越有效,价格自然也很昂贵,接受质子重离子一个疗程大概需要20到30万,普通人要治愈大致需要2到3个疗程。

算起来,都快要100万了,而且还不在社保报销范围内。

因为它有效且昂贵,所以有些保险公司会把它单独拎出来作为一项增值服务来吸引顾客。

需要注意的是,目前在国内只有上海市的部分医院有条件进行质子重离子治疗,并且只针对14岁以上的人群实施。

虽然就医有限制,但考虑到它是目前治疗癌症的先进手段,费用对于普通工薪家庭来说也不便宜,但附加这项功能的费用不高。小编建议,对于关注癌症治疗的消费者,可以考虑带有质子重离子医疗增值服务的产品。

众安尊享e生无免赔版医疗保险

3、外购药报销

一般来说,外购药不会显示在住院费用总清单或者住院费用总发票上,部分百万医疗险上虽承诺只要在合理范围内用药,ICU和自费药统统都可以报销,但是没有在住院总清单的显示的,保险公司并不认可。

众安尊享e生、人保好医保和复星乐享一生都有这个增值服务,不同产品对于这个服务的定义和标准是不一样的。

其中众安尊享e生的外购药,特指的是靶向药和免疫药,超过这两类范围的外购药是不予报销的,所以实际上就是肿瘤特殊药物的报销。

而人保好医保则满足以下条件:

1、所购药品要在医院医生开具的处方盖章,并且体现在医嘱和发票里面

2、要有医务科、门诊办公室,或相同等级的部门开具的证明,并且需要加盖公章

3、要在当地的社保定点药房购买

4、必须是获得了药监局批准的合法上市药品

5、保留外购药品发票原件和明细清单

外购药报销看似很多限制,但在小编看来,外购药毕竟也是治疗很多大病需要用上的药品。如果报销门槛太低,会让很多心怀不轨的投机分子出现倒卖的情况,最终受影响的还是真正有需要的人。

小编总结

增值服务只是给医疗险锦上添花。选择百万医疗险,不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容,还要看产品的稳定性,也就是产品的续保条件还有停售风险。

另外,如果要防范重大疾病的风险,我们需要配置齐全:医保+百万医疗险+重疾险。

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