每年最高省30%
一、先把医保搞定
小孩医保只需一两百，万一大病住院，一年能报销十几万。我们医保是公司代缴，小孩医保需自己申请。各地政策不同，有些交费时间还有限制。孩子出生后，家长别拖延赶紧去办。
二、先保障后理财
理财险花主要是储蓄，重疾保额只有一点点，顶不上用。小孩要买的商业险就是意外、重疾和医疗。从能翻身开始，各种意外就少不了，意外险必须买。成长中更怕遇到大病，重疾险以孩子得重病为标准，一次性赔钱，关键时刻能撑住全家。但重疾险覆盖病种有限，所以还要再补充医疗险。
三、小孩保险很便宜
小孩保费要几万块，是捆绑了太多附加。孩子得大病、患癌症概率非常低，治愈率还蛮高。一旦遇上，最大压力就是花钱。
所以小孩保险最该关注一旦出事赔多少钱？
一份30年定期重疾险，保额50万，每年也就几百块。把医疗险、意外险加上，一年千把块也能罩得住。
四、不追求100%报销
小孩去医院是常事，像百万医疗险会规定自费超过1万元以上才报销，咱们达不到报销门槛，保险公司就能避免赔钱。
但我们没必要只买能100%报销自费的保险，因为价格很贵。买保险是用来对冲巨大风险，纠结几百几千块报销意义不大。
五、不一定要买终身险
小孩重疾险买终身，还是定期，主要由经济能力决定。
预算充足的完全可以给孩子买多次赔付、保到终身的保险，储蓄理财险也能买，这样就算将来身体变差，或者家庭变故，也有长期保障伴身。
普通人家给孩子买一份定期单次重疾险，保20年、30年也够用了。等孩子成人，自己可以再买新保险。
六、看广告，更要看合同
因为合同里藏满细节，看病去什么医院，什么药能报销等等。看过太多纠纷，住院了才知道一万块以下不赔，门口医院包扎保险不认……同理买保险别迷信大品牌，比起知名度，合同条款更靠谱。
七、先保大人再顾孩子
纯消费型保险占到家庭年收入5%足够，超过10%就太多了。我们要预判未来几年的家庭收支，例如总预算，然后才决定分多少给孩子。
例如决定拿2万给全家买保险，上来先给孩子买一万块保险，父母每人5000还够买什么呢就像飞机安全提示：自己戴好氧气面罩，才能帮孩子。
