陆家嘴国泰人寿“丰泰一生”增额终身寿险:终身复利 合理节税

沃保整理
2017-05-26
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陆家嘴国泰人寿“丰泰一生终身寿险”属于新型的增额终身寿险,产品收益稳固可期,安全性高,资产传承方式可量身定制,受益金免税,非常适合高收入人群“稳中求进”的理财方式,可作为子女教育、养老储备、财富传承规划。

首先来了解下什么是增额终身寿险

终身寿险不管被保险人在几岁之前不幸身故,保险公司都会给付保险金。

增额寿险与传统寿险相比,每年赔付额度是逐年递增的,特点是收益稳固,现金价值高,通过时间和复利不断提升投入产品。这类保单可以称之为“资产型保单”,非常适合做储备养老金、子女教育金以及财富传承规划。

增额终身寿险是一种新型的保险产品,产品的理财规划意义远大于收益。接下来我们以2017年陆家嘴国泰人寿最新上市的丰泰一生终身寿险为例,来做一个详细了解。

陆家嘴国泰人寿丰泰一生终身寿险

【投保须知】

投保年龄:出生满30天-80周岁

保险期间终身

交费方式:趸交(一次交清)、3/5/10/15/20年交

保费限制:趸交保费不得低于50000元,期交保费单期不得低于5000元。

【保险责任】

身故保险金

未满18周岁身故,按已交保费与身故时保单现金价值较大者赔付。

已满18周岁,且在交费期内身故,按(已交保费×对应比例)与身故时保单现金价值较大者赔付。

已满18周岁,且在交费期满后身故,按当年度保险金额、(已交保费×对应比例)与身故时保单现金价值较大者赔付。

*当年度保险金额:

本合同首个保单年度内,当年度保险金额为保险单上载明的基本保险金额;从第二个保单年度起,年度保险金额每年按百分之三年复利增加,即当年度保险金额等于上一个保单年度的保险金额×(1+3%)。

*返还比例表:

注:到达年龄=投保年龄+保单年度-1

【产品优势】

1、高龄可保,80周岁都能买。

2、终身复利,保险金额每年按3%复利增加,收益稳固可期。

(1)、复利:即“利滚利”,以利生利。

假设1万元本金,每年按12%复利增长,则10年后为3.11万元,20年后为9.65万元,30年后为29.96万元。

(2)复利与单利的区别:

1元*5%单利*500年=26元

1元*5%复利*500年=96,000,000元

复利的关键是时间,投资时间越久,复利的效应就越大,越早投资,收益越多。

3、现金价值高,一般交费期满,现金价值高于已交保费。

4、资产传承有序,类信托传承,可量身定制在不同阶段领取合适的费用,用于子女教育、婚嫁、养老、传承等;理赔金可分期支付,防止受益人挥霍。

类信托传承:

(1)、投保人于保单签订时,或保单有效期内提出身故保险金分期领取申请,允许后续变更。

(2)、投保人可按自身意愿指定身故领取人(受益人)、领取时间及领取次数。

(3)、分期领取身故保险金的,未领取部分金额按中国人民银行公布的1年期定存利率复利计息。

5、保险赔款免税,《中华人民共和国个人所得税法》规定,对保险赔款免征个人所得税。注意是保险赔款哦,投资保险产品所产生的收益并不再免税范围内。丰泰一生终身寿险的身故受益金属于保险赔款性质,因此利用好这个工具,也可以为自己做利益最大化的财富规划。

6、保单贷款,借款金额最高以当时合同现金价值净额的80%为限,灵活周转资金。

7、免责条款仅3条,一般同类产品的免责条款为7-9条。简单来说,免责条款越少对消费者越有利,看这三个免责条件,只要不是故意杀害、不是犯罪、不是两年内自杀基本上都能获得理赔。

8、免检保额超高

800万保额以内免体检、免生存调查、免财务问卷;18-55岁1600万保额以内免体检、免财务证明;55岁以上1200万保额以内免体检、免财务证明。

【案例演示】

30岁女性,提前为自己规划一笔养老金,综合考虑自己对投资风险、银行利息下滑的担忧,经过再三思量,她决定投保陆家嘴国泰人寿丰泰一生终身寿险:年交保费10万元,10年交,基本保额1027011元,假设未进行减少保额领取现金价值:

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