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按《刑法》的说法，精神病人犯罪负不负刑事责任，要看他当时清不清醒。
那么被精神病人砍死了，算不算意外?
保险公司赔不赔?
虽然遇到这件事的概率很低，但是经过对专业人士的咨询，答案是：像姚老板这样被精神病人砍死，保险公司不赔!
两个人起争执后被杀，属于打架斗殴，是在意外险的免责条款中的。
那如果不是起争执，就是走在街上莫名其妙被砍了喃?
这就要看保险单的细则了。如果保险单上已经注明：因第三者导致的伤害结果，其损失由第三者承担，保险公司就不赔。如果没得这条，保险公司就必须要赔付。
所以，这个故事告诉我们两个道理：
1、离精神病人远一点。
2、买意外险先看看免责条款。
意外险其实是大家最经常买的保险，保费便宜，就是买个安心。估计好多人买的时候根本没看过条款。
保险公司对“意外”的定义和我们的常识是完全不一样的。所以一旦出事，就很容易扯筋割孽。
意外险对意外伤害的定义：
以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因，致使身体受到的伤害。所以下面这些我们以为的意外，保险公司都是不赔的。
下面给大家列出了几个可能会扯筋的点：
过劳猝死
过劳猝死虽然会让人觉得是意外地突然死了，但其实是因为各人不注意休息，长期慢性疲劳，不是因为外来突发事故。所以意外险是不赔的。
走路摔死
走到路绊死了都不赔?!估计好多人都不理解。但换个角度，如果是一个健康的人绊倒了，可能也就是骨折或者擦伤。如果事故中致死的是本身的疾病，而滑倒只是诱因，肯定不得赔。
小科普：
保险赔付是有一个近因原则的。如果有多个原因会导致死亡，只按最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。
所以不管你是不是因为绊倒而引发其他疾病，只要致死的原因不是绊倒，就不得赔你。
手术意外
做手术是由于疾病，而不是意外伤害。而且在做手术之前，你就已经知道手术可能存在的风险。虽然手术过程中出现了意外，但不能算是意外伤害。
中暑死亡
中暑是一种疾病，与你自己的身体素质有关。中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的，也不是突发的。所以不属于意外伤害。
食物中毒
食物中毒符合非本意的、外来的、突发事件三个要素，属于意外事故。但是如果是因为细菌感染的食物中毒，也可能是因为个人体质关系所引起的肠胃疾病。
一般情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故，而单独个人的食物中毒则会被视为个案，意外险不会理赔。
也就是说，吃独食遭了不赔，打伙吃遭了才赔。
妊娠意外
这儿说的不是意外怀孕哈，谁污染谁治理，管人家保险公司啥子事、
怀孕本身就是意外风险很大的一件事，所以很多意外险都会把“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。如果要保的话，可以去买专门的母婴综合保险。
高原反应
高原缺氧是可以预知的，如果明晓得自己体能不好，还要往高原上走，出了啥子事保险公司也是不赔的。
探险身亡
这个就很好理解了嘛。这种高风险的活动，意外险肯定都是不赔的。可以买那种专门针对高风险运动的意外险。
