中邮保险七年可持续发展见成效 创新管理实现做大做强

沃保整理
2016-10-17
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8月22日,由全球契约组织中国网络主办的“点亮美好未来--2016实现可持续发展目标中国峰会”在北京召开。本次峰会由国家发改委、中国企业联合会等机构作为支持单位,旨在展示中国工商界积极践行“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念及可持续发展成果。在峰会公布的获奖名单中,中邮保险凭借在可持续发展方面的积极作为和贡献,成为唯一一家被授予“实现可持续发展目标(SDGs)中国先锋企业”称号的保险公司。

回首中邮保险发展,是发挥特色优势,开创发展奇迹,追求可持续价值成长的历程:

2009年9月9日,以为3位刚刚当选人大代表的农民工赠送保险的形式,宣告诞生;

2010年,首批5省市江西、四川、陕西、北京、天津相继开业;

2011年,中央财经大学发布的年度《中国保险公司竞争力评价研究报告》显示,中邮保险发展潜力以100分的满分在进入榜单的46家寿险公司中列第1位;

2012年,累计保费突破200亿,保险规模跻身寿险业前10名;

2013年,客户总量突破200万,保全、理赔、续期等业务处理量翻番增长;

2014年,中央财经大学发布的《2014中国保险公司竞争力评价研究报告》显示,中邮保险综合竞争力排名晋升至第5位,资本管理能力位列第1位,经营能力跃升至第2位,发展潜力连续三年蝉联首位;

2015年,获评中国价值成长性十佳保险公司并荣列第2位。

这7年间,面对复杂的国内外形势,中邮保险积极转变思路,谋求价值成长、深化转型升级,从“服务基层、服务三农”的责任定位,到“低成本、广覆盖、高产出”的发展理念;从“看得懂、买得起、用得着”的产品体系,到“信送到哪里,中邮保险就到哪里”的服务承诺;从“专业化与特色化并举”的发展原则,到“加速价值成长”的转型布局,走出了一条具有邮政特色差异化经营的可持续发展之路。

创新服务模式 推进可持续发展

“传邮万里,国脉所系”。中邮保险脱胎于百年邮政,普惠、诚信、便捷是其与生俱来的基因序列和价值取向。作为社会保障体系的一个重要组成,寿险行业的可持续发展与人民生活息息相关。中邮保险的创业历程,始终坚持取信于民、施惠于民,最终更受惠于民。开业以来,总资产由5亿元扩展至750亿元;服务人群超过300万人。据中央财经大学连年发布的《中国保险公司竞争力评价研究报告》显示,中邮保险综合竞争力、经营能力等关键指标名列前茅,资本管理能力位列第1位,发展潜力连续3年蝉联首位。

中邮保险充分依托邮政现有网络和资源,以“服务基层、服务三农”为己任,坚持专业化与特色化并举的原则,以小额保险为切入点,以促进城乡保险业均衡发展为着力点,全力打造一个体系现代化、服务大众化、管理规范化,政府满意、监管放心、百姓欢迎的新型高效商业保险公司。坚持以思维的转变引领发展的转型,不断契合国家经济社会大局及保险业宏观要求,努力推进企业全面可持续发展。

面对城乡保险发展不均衡的状况,中邮保险始终将“三农”普惠保险服务作为整体发展战略的核心布局。从首批筹建省份的选择开始,没有按照同业的惯性思维优先选择一二线大中城市,首先将目光投向广大中西部地区和农业大省。努力克服业务成本高、风险管控难等现实困难,积极推进“三农”与小额保险服务,努力满足广大农村消费者的保险需求,对农村商业保险保障体系形成有益补充。

依托整合邮政资源,中邮保险创新打造“自营+代管”发展模式,实行“四级架构、五级运作”,快速将中邮保险服务渗透到县域及广大农村地区。“四级架构”即自上而下构建总公司、省分公司,市、县两级依托邮政现有组织建立专业机构;“五级运作”即在四级架构基础上依托遍布城乡的邮政网点、“三农”服务站、村邮站建立直接服务于广大客户的保险服务站,形成五个运作层级。短短几年间,中邮保险服务范围已覆盖18个省(市)、253个地市、1231个县(市)、27421个网点,其中有70%的机构网点和超过70%的业务分布在县及县以下地区。“自营+代管”发展模式,确立了区别于其他保险公司的独特性和差异性,集约集优社会资源,开创了独特的发展路径,提升了自身可持续发展能力。

推行精细管理 打造专业化内核

凭借科学的发展战略与精准的市场定位,中邮保险着力创新产品研发、营销终端、信息系统与风险管控,不断构建现代化的保险专业体系,在保证内部经营发展规范运转的前提下,优化升级产品体系,以精细化的管理方式,不断释放现代化保险服务社会大众的力量,为自身的可持续发展卯足后劲。

按照“看得懂、买得起、用得着”的研发思路,中邮保险从组建筹建开始,根据来自20多个省份、30多场客户座谈会和1.1万份调查问卷的市场调研结果,自主研发“富富余”“绵绵寿”“贷贷喜”“禄禄通”“年年好”五大系列共37款产品,形成集理财、养老、教育、意外、旅游救援等多种保障在内的差异化产品体系,切实让广大客户“愿意买、买得起、买得到、买得值”。在业内率先研发农民工意外保障产品,针对农民工实际需求,创造性推出覆盖务工人员父母、配偶、子女的“一揽子”保险,解决农民工的后顾之忧。

借助遍布城乡的邮政网络,中邮保险创新构建“经营重心下沉,服务端口前移”的运营模式和“三线并举” 的前端营销服务体系,搭建集核心业务系统、财务系统、监控系统、呼叫中心于一体的实时信息交互管理系统,将多项保险服务快速贯穿到市县和乡镇,实现服务的“广覆盖、快响应、深拓展”。

同时,中邮保险提出“联动管控”的管理思路,加强与邮政企业、邮储银行的三方联动,在合规管理、风险防范上加强协调,同时强化业务质量监督与检查,积极运用先进技术手段,打造制度和科技的双重“防火墙”。开业以来,各项运营指标良好,始终保持行业较低的投诉率;系统完好率始终保持100%;至今未发生一起资金案件。

此外,中邮保险还建立与公司业务规模、分支机构扩展、资产负债匹配策略相适应的资本补充管理机制,开业至今偿付能力始终保持优良水平。在负债管理端,紧密结合资本实力确定发展规划并控制展业成本,承保费用率始终低于行业平均水平;在资产管理端,根据负债特性合理配置资产,在做精传统渠道投资基础上,积极推进国家重要项目或优质股权、债权等新渠道项目,投资收益始终保持行业优良水平。

针对内控管理、经营效益、风险管理与经济责任等方面,中邮保险建立以风险管理为导向的垂直独立审计体系,掌握快速诊断企业内部控制缺陷的方法,厘清前、中、后台管理职责,提升管理层对内部控制自我评估的能力,建立有效的内部控制制度,为企业管理再添有力屏障。强化落实党风廉政“主体责任”,扎实推进党风廉政教育,积极营造风清气正的发展环境。

践行亲情服务 彰显社会价值

“邮政保险 情系三农”“反应快速 服务高效”“真诚为民 服务热情”……消费者赠送的一面面锦旗,是中邮保险最珍贵的礼物。本着“视客户为亲人”的服务理念,中邮保险在创建之初便构建“标准服务、特色服务、增值服务”三层次服务体系,为消费者提供内容丰富、渠道畅通、覆盖面广的亲情式服务,同时,积极投身公益活动、回馈社会,与消费者之间形成良性可持续循环。

一张张保单上的温馨小提示,一个个保险专有名词的详细解释,一项项消费者权利的重点标注,中邮保险人性化、重细节、点滴用心的服务,赢得消费者的一致信赖。“灾害无情、中邮有情”,在突发事件发生时,中邮保险工作人员不仅第一时间到达现场进行理赔,给予受灾民众亲人般的关怀与慰藉,而且根据困难情况,为消费者提供必要的经济援助,帮助受灾家庭渡过难关。

中邮保险理赔五日结案率始终保持在99%以上,为给消费者提供更贴心高效的服务,中邮保险建立突发事件预先赔付机制,即在消费者发生意外需要理赔时,先将理赔款送到出险家庭手中,手续随后再进行补办。在雅安地震中,芦山县“中邮保险理赔服务点”成为保险行业第一个在灾区设立的理赔服务点;在甬温线特大铁路交通事故、昆山工厂特大爆炸、东方之星沉船事件、天津港

特大爆炸事件中,中邮保险理赔小组第一时间赶赴现场进行理赔,承担起安抚民心、助力赈灾的保险责任。

中邮保险发挥自身优势,充分利用遍布城乡的邮政网点资源,不断延伸保险服务的“最后一公里”,村民在家门口就能买到保险。中邮保险在一些偏远地区,尝试通过改造邮政车辆,设立流动保险服务站,“在流动车上就能实现投保出单,办保险再也不用往县城跑了”,一位农村客户如是说。

“走基层、访一线、接地气”是中邮保险对自身工作的一贯要求。连续开展“送知识、送温暖、做调研”三下乡活动;举办“重走长征路 播撒中邮情”主题公益活动,慰问老红军及红军遗属,为民众普及保险意识和健康管理知识;定期走访大学生“村官”;慰问孤寡老人,关爱留守儿童,开展公益捐赠,提供免费健康体检;走进田间地头,面对面了解广大农民的生产和生活保障需求。制定实施服务“三农”整体方案,积极推进中邮“保险村”和“农村书屋”建设,首批建设的“农村书屋”也已正式投入使用,百余种与农民生产生活密切相关的书籍,供村民阅览和借阅,加强普及农村保险知识

夯实基础能力 创建和谐文化

能力建设是企业的生存立足之根本,自成立以来,中邮保险将能力建设作为一项长期发展目标,从经营管理、营运机制、信息化等方面不断推进深入,同时发挥文化引领作用,整合企业文化资源,积极建设符合保险行业特征和邮政特色的企业文化,通过夯实能力与文化创建,确保中邮保险事业的健康可持续发展。

不断增强经营管理能力。近年来,中邮保险积极统筹规划年度业务发展目标和重点经营工作,协调中国邮政集团公司、邮储总行出台推动邮政自办保险转型发展和期交“百亿工程”系列政策。推进邮政员工意外、重疾和补充医疗保险等板块联动项目,助推团险保费跨上亿元台阶。配备专兼职讲师,邮保共建邮政企业兼职内训师、团险兼业代理营销员、优秀理财经理和团队,组织开展“星火传递杯”中邮保险讲师大赛,大力提升营销培训支撑能力。

健全营运管理机制。在发展过程中,中邮保险积极优化团险营运机制,建立团险签报件管理和理赔服务流程。新契约合格率、续期达成率、理赔五日结案率等关键营运指标继续保持行业领先水平。提高满期给付服务质量,开通累积生息服务,推进客户留存,未发生满期给付群体事件,亿元保费投诉量继续处于行业较低水平。积极举办客服活动,仅2015年就举办了客服及宣传活动545场次,惠及近30万客户。

大力实施偿二代建设。为不断提升风险管理能力,中邮保险加大偿二代建设投入,构建风险评估模型,建设风险合规管理系统和经济资本管理平台,搭建风险偏好体系,完善风险管理工具。构建风险预警与监测指标体系,提高管理精细度、针对性和有效性。强化偿二代评估与预测管理,改善资产分类与风险评估,夯实偿付能力风险管理基础。

加快推进信息化建设。科学有效的管理是现代企业赖以生存与发展的重要基础,依据业务发展的特点,中邮保险积极搭建呼叫中心、网络平台、ERP系统、新媒体等多功能服务渠道体系,有效支撑新产品开发和业务发展。聘请第三方专业机构开展信息安全风险评估,加大信息安全管控力度。扎实开展信息系统运维工作,系统运行安全平稳。

培育积极向上的企业文化。企业文化是企业的灵魂,是推动企业发展的不竭动力,随着队伍的不断壮大,中邮保险积极推进企业文化建设,精心打造“员工幸福工程”,努力创造条件,为员工做好事、解难事、办实事。关注员工需求感受,启动职工之家建设,建立健全总省企业年金及重疾意外等员工福利保障机制。开展关爱员工活动,成立“手拉手”互助基金,组织员工亲情关怀慰问,完善员工互助关爱体系。积极组织丰富多彩的群团活动,开展了“青年标兵”评选、读书献言、合理化建议及各类文体活动。

雄关漫道真如铁,而今迈步从头越!七年的创业艰辛,锻造了中邮保险谋定致远的企业气质,专业至诚的员工队伍凸显出中邮保险现代、恒进的公司文化。站在“十三五”征程的新起点,面对繁重的改革发展任务,全体中邮保险人将凝聚共识、坚定信心、锐意进取,持续打造中邮保险的硬实力、软实力,提升综合竞争能力,为开创中邮保险持续健康发展新局面而继续奋斗。

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