发力互联网保险 中国人寿也拿到支付牌照了

沃保整理
2015-04-21
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2014年上半年召开的互动业务表彰会上,国寿总裁缪建民曾表示,正在筹划拿下支付、证券和银行等金融牌照,实现大型金融保险集团向全牌照金融服务集团的转型。据悉,4月20日,保监会批复同意中国人寿设立第三方支付公司。这意味着中国人寿在全牌照方向上再下一城,其互联网电商布局也进一步完善。

导读:2014年上半年召开的互动业务表彰会上,国寿总裁缪建民曾表示,正在筹划拿下支付、证券和银行等金融牌照,实现大型金融保险集团向全牌照金融服务集团的转型。据悉,4月20日,保监会批复同意中国人寿设立第三方支付公司。这意味着中国人寿在全牌照方向上再下一城,其互联网电商布局也进一步完善。

根据批复,中国人寿将出资2亿元,设立北京宝付通有限公司。

接近全牌照

为布局支付业务,国寿已经调研近一年时间。

2014年上半年召开的互动业务表彰会上,国寿总裁缪建民曾表示,正在筹划拿下支付、证券和银行等金融牌照,实现大型金融保险集团向全牌照金融服务集团的转型。

国寿集团已将寿、产、养老、基金、信托、资管、电商、实业投资、海外业务等牌照收入囊中。

对于支付牌照,国寿内部人士当时曾表示有两种方式介入支付领域,一是通过收购,一是自己设立。在一年的调研后,国寿还是选择了自己筹建支付公司。

深挖用户数据

据央行数据,2013年共发生移动支付业务16.74亿笔,金额9.64万亿元,同比分别增加212.86%和317.56%。而2014年仅第三季度就发生移动支付业务12.84亿笔,金额6.16万亿元,同比分别增长157%和112%。移动支付业务已经进一步普及。

央行金融IC卡领导小组办公室主任李晓枫曾表示,从提供移动支付服务市场主体来看,全国范围表现出三条平行电子化建设路线,一条是商业银行移动支付电子化路线,一条是通信运营商自身,或者与银联合作的移动支付业务。另外一条就是第三方移动支付的路线,以线上手机移动支付业务为主,有三个方面生态系统:一个是电商平台为依托,一个以社交商务平台为依托,还有以行业供应链信用支付平台为依托。

国寿设立的宝付通,就是以国寿2013年设立的电商公司平台为依托。有互联网金融分析师表示,对于成立电商公司的险企来说,支付可以和自己的产品进行结合,使企业的支付流程更顺畅,也会节约成本。更关键的是,国寿有了自己的支付公司,其5亿的庞大客户群可以进一步盘活,通过第三方支付能稳妥地留住用户的相关数据,方便对用户网络轨迹进行收集、分析,为大数据挖掘打下基础。如果购买第三方支付公司的服务会存在流失客户及数据的风险。

发力互联网保险

在互联网保费方面,财险占整个保费规模的7成左右。人身险方面占比较低,而其中国华人寿利用跟阿里合作的机会,其互联网保费规模超过国寿与平安。

而在支付业务方面,平安已经先行一步。自收购上海捷银和壹卡会后,平安支付就致力于线上线下的整合。其支付方面最有力的 武器壹钱包目前已升级为3.1版,线上用户达1000多万。壹钱包的贡献在于,以交易为源头,以支付为纽带,连接保险、银行、投资等平安三大传统业务支柱,完成第传统业务的O2O改造,实现与互联网金融的深度整合。

目前平安付电子和平安付科技的牌照包括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、预付卡发行与受理等牌照。虽然布局思路清晰,但在支付宝钱包和微信支付占市场绝对份额的情况下,平安付业务开发却也并不容易。

对于国寿来说,宝付通业务开通后,可以打造资金和保费往来的闭环平台系统,此外可以加大第三方支付的增值金融服务,弥补单纯保险平台粘性不足的缺陷。但在业务重点上,首先应该是充分打通国寿内部各业务板块,进一步的增值服务如何布局尚待观察。

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