商业车险要与交通违法挂钩了 车险费率怎么厘定?

沃保整理
2015-03-26
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车险保费将与车辆所在地区、车型、车龄、使用性质等挂钩。在购买车险时,保险公司应按规定履行条款、费率的提示、说明义务,而且还要明确解释不同类型条款保障范围差异。商业车险费率厘定标准公式为:保费=基准保费×费率调整系数,基准保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)。

导读:车险保费将与车辆所在地区、车型、车龄、使用性质等挂钩。在购买车险时,保险公司应按规定履行条款、费率的提示、说明义务,而且还要明确解释不同类型条款保障范围差异。商业车险费率厘定标准公式为:保费=基准保费×费率调整系数,基准保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)。

今后为爱车保险,也许不能单纯地用车价来测算保费了。昨日,重庆保监局官方微信发布消息:保监会正式出台《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》(以下简称《方案》),车险保费将与车辆所在地区、车型、车龄、使用性质等挂钩,重庆是全国商业车险条款费率改革6个试点地区之一。

市内部分产险公司表示,用于试点的商业车险条款、费率已经拟定,下月起将向保监会报批新版车险条款费率,然后按相关规定对新老条款、费率进行切换,“由于目前还没有报批,暂不能透露条款、费率的详细内容。”

可能遇到两种条款

保费与多指标挂钩

同一公司买车险

可能遇到两种条款

《方案》出台后,今后在同一公司买车险也可能面临两种不同的车险条款。《方案》指出,商业车险条款由产险公司自主确定,“同一公司可同时使用示范条款和创新型条款。”

选择使用商业车险示范条款,可在加减15%的费率范围内,自主制定核保系数和渠道系数。也就是说,选择示范条款的车主,从渠道系数来说,选择电话销售、柜面销售,价格可能不一样。从核保系数来说,驾龄、年龄、性别等因素都可能影响车险保费。保监会将根据保险市场发展水平,不断扩大产险公司费率调整自主权。

对于产险公司自主开发的创新型条款,应按照相关法律法规要求,遵循公平合理、科学审慎的原则拟订,杜绝频繁调整条款、费率损害保险消费者权益。除精算预期与经营实际发生重大偏差等原因外,原则上条款、费率调整的频率不高于半年1次。

提醒:在购买车险时,保险公司应按规定履行条款、费率的提示、说明义务,而且还要明确解释不同类型条款保障范围差异。

同一辆车买保险

保费与多指标挂钩

商业车险条款、费率改革以后,同一辆车的保费将与多个指标挂钩。《方案》指出,商业车险费率厘定标准公式为:保费=基准保费×费率调整系数,基准保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)。

这意味着,车辆保费的确定受两方面影响。一方面,测算商业车险行业基准纯风险保费,会逐步从地区、车型、使用年限、使用性质等不同,准确反映被保险机动车的行业平均赔付水平。

另一方面,商业车险保费还将与被保险机动车以往年度保险赔款记录、交通违法记录等重要影响因素相关。中国保险行业协会将制定行业无赔款优待系数、交通违法系数等费率调整参考方案。

提醒:保费将与车型、使用性质、上年理赔次数、交通违章记录等密切相关,车主要想降低保费,一是要在买车时参考保险公司对各车型的保险费率,二是一定不要违反交通规则。

公司介绍车险时

不能用全险全赔等概念

《方案》规定:黑龙江、山东、青岛、广西、陕西、重庆等6个地区为商业车险改革试点地区。自2015年4月1日起,经营商业车险业务的产险公司可按要求向保监会申报商业车险条款、费率,并执行相关监管规定。

对于产险公司执行商业车险条款、费率改革的情况,重庆保监局将根据《方案》要求,对一些行为作为重点进行现场检查,其中包括:未按规定履行条款费率提示和说明义务,不明确解释不同类型条款保障范围差异,单纯比较附加费用率、个别费用浮动系数等费率构成要素,使用全险全赔等不全面、不准确、不真实概念误导消费者投保等。

提醒:我市产险公司商业车险正式启用新条款、费率以后,买车险时遇到上述问题可以拨打12378保险维权热线进行投诉、举报。

车险套餐

商业车险条款、费率改革,险种、保额不受影响。针对车险即将到期要续保的车主,或者新车要买保险的车主,人保财险通过官方渠道发布了车险组合指南。

常规型

交强险+商业三责险(50万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约。

提醒:约有60%的车主选择此类组合,适合在有长期固定人员看守的停车场停放的车辆,适合一定驾龄,愿意自己承担部分风险的车主。

经济型

交强险+商业三责险(50万元)+车损险+不计免赔。

提醒:约有15%的车主选择此类型组合,适合使用时间较长的车辆以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。

全面型

交强险+商业三责险(100万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+车身划痕损失险。

提醒:约有20%的车主选择此类型组合,适合新手及需要全面保障的车主。

风险型

只购买交强险。交强险只赔付事故中第三方(受伤害一方),人员伤亡最高赔付11万元,住院医疗1万元,财产损失2000元。鉴于车祸造成人员死亡赔付大多在60万元以上,2000元的车辆损失费用更是太低,这种选择风险极大。

提醒:约有5%的车主选择此类型组合,一般不建议选择此项。

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