重疾险的意义和功用,重疾保险的意义和功用

沃保整理
2024-04-26
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当生命遭遇重大疾病的威胁,重疾险就像一盏明灯,照亮了前行的道路。它不仅提供经济支持,还给予患者和家庭一个重新站起来的机会。

一、重疾险的意义和功用浅谈

1.抵御重疾风险:

重疾险主要可保恶性肿瘤、严重脑出血后遗症等重疾大病,被保险人若罹患保险合同约定疾病,且满足理赔条件,保险公司即可进行理赔,帮助被保险人抵御重疾风险;

2.保障责任丰富:

重疾险一般可保28种必保重疾和3种必保轻症,以及由保险公司自行定义的其他重疾、轻症和中症。除此之外,有的重疾险还可保少儿特定疾病、身故或残疾等,保障责任丰富,能够给予被保险人较为全面的疾病保障;

3.对基本医保进行补充:

基本医保一般仅对医保内医疗费用进行报销,而对于自费医疗费用,基本医保一般是不予报销的。但是重疾险所理赔的保险金,就可以用于支付这部分基本医保不予报销的医疗费用,对基本医保进行补充;

4.弥补经济损失:

个人罹患重疾大病,往往也会随之失去收入来源,而重疾险所理赔的保险金,就可以弥补这部分的经济损失,毕竟保险公司也不会对重疾险所理赔的保险金做限制;

5.获得更好的治疗:

个人罹患重疾大病,所需支付的医疗费用一般是比较高的,大多为30万-50万,甚至上百万,一般人无法承担。而重疾险所理赔的保险金,就可以用于支付医疗费用,让被保险人获得更好的治疗;

6.支付后期康复费用:

个人罹患重疾大病,经过治疗后,后期的康复费用也是比较高昂的,而这部分费用就可以用重疾险的保险金来进行支付;

7.让个人“老有所医”:

年老之后,抵抗重疾、重大意外风险的能力也会大大降低,而若是终身重疾险,则可以确保个人“老有所医”,让被保险人在年老患病之后也有足够的钱可以获得医治;

8.体现了家庭责任:

个人患病,对于家庭的打击也是很大的,而有重疾险进行保障,至少可以保证家人的经济生活不会受到太大的影响,体现了一种家庭责任;

9.具有储蓄功能:

如果是储蓄型重疾险,那么一般还有储蓄功能,到未来若是不需要保障,则可以在现金价值和已交保费持平时退保变现;

10.稳定社会秩序:

重疾险可以帮助被保险人解决部分因为疾病而产生的后顾之忧,让人能更加安心的生活,稳定社会秩序。

图源自摄图网

二、如何选择合适的重疾险?

有以下几点可以重点注意:

1、确定预算和需求

重疾险也是有多个档次的,在购买重疾险前首先要明确自己的预算和需求,根据自身情况来挑选合适的产品。如果预算不太多,可以优先考虑一些性价比比较高的互联网重疾险产品,如果预算充足,想要一份完整的保障的话,可以选择线下的一些重疾险产品,这类产品一般可以搭配附加险投保,如医疗险、两全险、意外险、寿险等等,保障更全面。

2、选择合适的重疾险类型

重疾险一般可以分为消费型重疾保险、储蓄型重疾险、返还型重疾险,按照保障时间还可以分为定期重疾险和终身重疾险。返还型重疾险到期不出险就会返还保费,但它的保费也会比消费型重疾险的保费高得多;而终身重疾险保障时间更长,所以比定期重疾险更贵。

3、确定保障的范围

市面上有些重疾险产品附加了身故保障,也有一些产品涵盖了重疾多次赔、肿瘤额外赔等保障,并且重疾的种类也很多,在购买时首先应该对自己的健康状况有所了解,其次应该了解相应的承保范围和赔付标准,根据自己认为最易出险的那一类重疾来投保。

4、选择合适的保额

保额如果太低,很可能起不到应有的保障作用,但如果太高,保费会比较贵,需要承担比较重的缴费压力。一般情况下,重疾险的保额最好是钻则在30万左右,如果预算充足,可以选择50万保额甚至更高。

5、选择合适的交费期间

重疾险的缴费方式很灵活,可趸交也可年交。可以选择长期交费来减轻交费压力,同时还能利用保单豁免责任,提高投保杠杆率。

6、注意购买顺序

应该优先给大人配置,大人患病的风险比较大,一旦患病,家庭容易陷入经济危机,而小孩患重疾的风险相对来说会小一些,即使患病了,家长也可以赚钱给孩子治病。

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