短期理财险怎么选,理财险买短期好还是长期好?

沃保整理
2024-04-10
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短期理财险怎么选,理财险买短期好还是长期好?理财型保险到底值不值得买?短期理财保险哪个好?理财险产品长期划算还是短期划算?

理财保险,是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种。

简单地说,理财险就是带有理财收益性质的保险产品。

目前我国国内的理财险主要分为4种:年金险、增额终身寿险、万能险以及投连险。

图源自摄图网

一、短期理财险怎么选?

每个人投资需求千差万别,一些客户对于较长的投资周期心存顾虑,更偏向于中短期的投资产品。为了满足这部分客户的需求,市场上也涌现出多款短期理财保险产品。在选择短期理财险产品的时候,可以重点关注以下几点:

1、了解自身需求:

在选择保险理财产品前,首先要了解自己的风险承受能力、投资期限、收益预期等方面的需求。

只有明确了自身需求,才能选购到最适合自己的产品,避免因为盲目跟风而导致投资失误。

2、关注保险理财产品特点:

在购买保险理财产品时,要关注产品的保障功能、投资收益、费用扣除等方面的特点。

确保自己在购买时心中有数,避免陷入不必要的纠纷。

3、分散投资:

保险理财产品虽然具有一定的收益和保障功能,但投资者仍需注意风险。

建议将保险理财与其他投资渠道相结合,实现资产多元化配置,降低整体投资风险。

4、定期评估:

保险理财产品的市场表现会受到诸多因素的影响。

因此,投资者需要定期评估产品的业绩表现,并根据自身需求和市场状况调整投资策略。

这有助于投资者更好地把握市场动态,提高投资收益。

5、注重长期规划:

保险理财应以长期为主,投资者在选购理财型保险方案时,应关注方案的长期收益和保障功能。哪怕买的是短期理财险,也要避免过于关注短期收益,要充分考虑后续的资金规划需求。

二、理财险买短期好还是长期好?

理财产品买短期还是长期的并没有一个固定的答案,而是要根据投资者自己的需求和偏好进行选择,投资者在选择时可参考以下方面进行分析:

1、考察产品的收益率。

收益率是衡量理财产品投资效果的重要指标,一般来说长期理财产品的收益率高于短期理财产品的收益率。

这是因为投资长期理财产品承担了更多的市场风险和流动性风险,所以能获得更高的风险溢价。如果投资者想要追求更高收益,可以考虑选择长期理财产品。

2、考虑理财产品的流动性。

流动性是指投资者能够在需要时将理财产品转换为现金的能力,一般来说短期理财产品的流动性高于长期理财产品的流动性。

这是因为短期理财产品的到期时间较近,投资者可以更快地拿回本金和收益,或者在市场上进行转让或赎回。而长期理财产品的到期时间较远,投资者需要等待较长时间才能拿回本金和收益,或者需要承担更高的转让或赎回成本。因此如果投资者需要灵活使用资金或有资金周转的需求,可以优先考虑选择短期理财产品。

3、根据自己的风险承受能力选择。

理财是有风险的,它是指投资者购买理财产品后可能面临的损失或波动的可能性。一般来说,长期理财产品的风险高于短期理财产品的风险。

这是因为长期理财产品面临的不确定性更大,可能会受到如市场利率、汇率、宏观经济情况变化等因素影响,如果市场环境发生变化,可能导致理财产品的价值下降或收益减少。而短期理财产品即使受到市场行情冲击,也可以通过及时调整来降低风险。故对于风险承受能力较弱的投资者,可以先尝试购买短期理财产品。

三、短期理财保险哪个好?

这里推荐人保寿险最新推出的花开盛世两全保险(A款),是一款快交快领的中短期两全型理财险,最高支持70周岁投保,聚焦家庭视角的现金流管理,给保障加码。

产品优势:

1、投保灵活

人保寿险花开盛世两全保险(A款)可选趸交或3年交的缴费方案,保障期间也有 8 年、12 年、20 年三种可选,能够满足不同人群的保障需求,灵活定制投保方案。

2、快交快领

人保寿险花开盛世两全保险(A款)最长3年交,最快8年即可领取满期金,相当于一款中期理财险产品,能够提供明确稳定的理财收益。

3、刚性兑付

人保寿险花开盛世两全保险(A款)的满期金给付金额明确写进合同,具有法律效益,刚性兑付,无惧市场经济波动风险。

4、保障全面

人保寿险花开盛世两全保险(A款)提供身故和全残保障,最高可给付160%已交保费和现金价值二者较大值,“生死”都可两全。

5、可接万能

人保寿险花开盛世两全保险(A款)可附加人保寿险旗下的万能账户,满期金可灵活转入万能险账户,万能险账户价值有最低保证利率,按月结算,大大提高了资金灵活性。可帮助客户实现创业、教育、婚嫁等资金使用功能。

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可以看到,若他安然生存至满期,可一次性领取满期金35540元,这个收益率可比存银行8年的定期要高多了!

若他在保障期间不幸身故,其家人也可领到48000元的身故或全残保险金,延续他的爱与责任。

注:上述案例仅供参考,实际情况以合同为准!

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