30岁买重疾险多少钱一年，30岁入重疾险大概多少钱

一、30岁有必要买重疾险吗？买重疾险有没有用？

1、可作为收入损失补偿：

一般生大病后，短期一两年内都不会工作了，而不工作就没有收入，日常生活要消耗之前的储蓄，像每月的房贷、车贷、生活费、孩子学费等等，加起来不是一笔小数目，可能储蓄很快就花完了，而且从心态上讲，只进不出的日子也挺焦虑的，不利于养病。

2、解决没钱看病的难题：

没经历过的可能不知道，现在有一些药比较紧缺，在医院里买不到，比如人血白蛋白，部分癌症特效药等，要到外面的药房买，

这部分费用不在医保报销范围内，是要自己纯自费的。而这些药通常又很贵，长期买下来钱包很受伤。总之，所以如果有重疾险，能赔一笔钱，我觉得对治病、对家庭财务、对心态来讲都能有很大帮助。

二、30岁买重疾险多少钱一年，30岁入重疾险大概多少钱？

30岁买重疾险多少钱一年，跟保额，被保人年龄、缴费年限、保障内容等因素有关，除此以外不同重疾险产品之间的定价也是有一定差异。

拿市面上比较热卖的成人重疾险为例，以30岁男性，30万保额为例：

（一）君龙超级玛丽10号的优势：

1、必选责任，保障灵活。

必选责任简单，没有捆绑身故或全残责任，保障灵活保费便宜：

轻症和中症没有限定赔付次数，共享赔付6次，赔付灵活，重疾理赔后，满90天，轻症和中症可以继续理赔，保障充足。

2、癌症赔付，不限次数。

可选责任有癌症医疗津贴，其中癌症赔付不限制次数，前3次癌症赔付的间隔期最长只要1年，而大部分癌症赔付多次赔付间隔期至少要3年，间隔期短，可以提高理赔概率，保障更好。

3、同种重疾，可以理赔两次。

可选责任有重疾2次赔付，附加之后同种重疾也可理赔2次。

被保人60岁前，确诊重疾重疾之后：

满3年，再次确诊同种重疾，赔付120%保额；

满1年，再次确诊非同种重疾，赔付120%保额；

超级玛丽10号延续了超级玛丽10号的保障，同种重疾和非同种重疾都可以2次理赔，相当于附加了一个简陋版的癌症2次赔付和心脑血管疾病2次赔付。

不过超级玛丽10号的更为人性化，对间隔期做了升级，如果是非同种重疾，间隔期缩短为1年。

同种重疾可以赔付两次，比较实用，但是60岁前发生首次重疾和3年间隔期，会提高理赔门槛。

（二）瑞华达尔文8号的优势：

1、重疾赔付后，轻中症继续赔。

传统的产品轻中症赔付后可以赔重疾，但是重疾赔付后轻中症就不能再赔了。

而达尔文8号不但可以先赔轻中症再赔重疾，也可以先赔重疾在赔轻中症，只要赔付没用完都可以继续赔。

2、疾病关爱金轻症也可额外赔。

相比很多产品疾病关爱金仅包含中症和重疾，达尔文8号把轻症也纳入进来，附加后，在60岁前不管发生轻、中、重疾，可分别额外赔付15%、30、80%保额。

同等情况下，达尔文8号60岁前发生轻症可多赔7.5万，而保费仅增加了45元/130元。

3、轻度癌症/原位癌也可二次赔。

传统癌症二次仅限重度癌症二次赔，再次确诊轻度癌症或原位癌是不能赔付的

而达尔文8号不但重度癌症可二次赔，轻度癌症/原位癌也可二次赔，责任更全面。

相比超级玛丽10号，达尔文8号不但轻度癌症/原位癌可赔，重疾癌症也可多赔20%

需要注意的是：轻度癌症/原位癌仅赔一次，需为不同器官。

（三）人保i 无忧 2.0版的优势：

人保i无忧2.0重疾险，作为一款主打“非标体”的重疾险，投保门槛非常低，主要体现在3方面：

1、投保职业广泛

大部分重疾险投保职业限制在1-4类，从事5-6类高危职业人群就无法投保。

人保i无忧2.0重疾险投保职业放宽至1-6类（不含身故版），像消防员、空调安装人员等高危职业人群也能投保。

2、健康告知宽松

健康告知更是少见的宽松。

通常重疾险都会问到近1年或2年，是否有多项检查异常的情况。

而人保i无忧2.0重疾险仅询问TCT检查异常。

对于乳腺结节、甲状腺结节、乙肝、胃息肉、肠道息肉人群非常友好，符合要求可直接投保。

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