每年最高省30%
一到年底，各家保险公司都会大张旗鼓推出各种年金保险。而年金险，都有一个所谓的“万能账户”用来复利增值，而这个钱生钱的万能账户被关注的最多的是“合同约定的保底利率“。
很多人会认为：保底利率越高越好。
也有人说：太高了不稳。
到底好或不好，我想我们得去找依据，而不是道听途说。
至少在作者看来，得有背后的逻辑来支撑，而不是只讲自己认为的结果来误导消费者。
面对那么多不实言论，作者一直想挖“万能账户保证利率”明确的规定和准确的算法。无奈作者并非精算师，只能找到相对的资料，无法找出绝对的真相。
在查了那么多法规资料的基础上，我可以帮大家梳理逻辑，但结论需要你们自己判断。
每一个万能账户都会告知客户一个保底利率，某安常见的是1.75%，有的公司是2.0%，2.5%，有的是3%。
保底利率是有保证的，是写进合同里的。目前3.0%是行业监管顶格。
在后期的保险公司运作过程中，如果保险公司的“投资收益”高于“保底利率”，那么，保险公司就以“实际投资收益”来给客户结算。如果，保险公司的“投资收益”低于“保底利率”，保险公司就以“保底收益”来给客户结算。
预定利率是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时，预测收益率后所采用的利率，其实质是寿险经营者因使用了客户的资金，而承诺以年复利的方式赋予客户的回报。通俗来说，就是保险机构提供给客户的回报率。
也就是实际运营中保险公司会把收取的保费投资于许多资产，诸如公司债券、政府债券、抵押贷款、公司股票和不动产来获得收益。在产品定价时保险公司会设定一个预估的投资收益率，即预定利率（预定利率一般会低于预期赚得的利率）。
在20年9月，银保监会发布规定：以后保险公司新开发的年金险，预定利率一般不能超过 3.5%，否则就要报上去审批。在此之前，年金险预定利率最高的可以去到 4.025%。
华夏人寿最新推出的华夏小当家少儿年金险，年复利3.5%，比较难得的是，这款针对少儿群体设计的年金险的保障期限为终身制的，自25周岁后便可终身领取年金，这在少儿年金险中是非常少见的设计。
我们直接来看看能领多少钱？
华先生（30周岁）非常疼爱他的女儿小华（0岁）希望提早规划成长方案，为孩子的教育准备一份保障，经过慎重考虑，投保小华夏小当家保险产品计划，年交5万，总计交10年，详细如下：
1、18-24岁每年领取已交总保费的10%，大学-考研都覆盖
2、25岁开始到终身领取基本保额，相当于一辈子都有来自长辈的关爱红包
3、可以加万能账户，领取的这个钱不用的话转入万能账户再次生息。华夏金管家钻石版万能账户保证最底利率3%写进合同的，而且现在实时结算也有4.9%，如果咱想有一个放闲置资金，2年及以上暂时不用，希望本金安全、收益稳健，还能随存随取的，那么可以把万能账户用起来哦。，
4、还有投保人保费豁免，万一大人遇到意外身故或全残未交的保费视为已交，孩子的保障不受影响
5、可附加重疾险、医疗险，意外险等保障型产品，华夏的保障产品性价比也很高，一款产品可以从健康保障到储蓄教育金一站式全搞定，每年交费方便省心。
总体来说这款年金非常简单，没有花里胡哨的内容，给小孩子做规划非常合适。
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