康乾1号益利多终身寿险是骗人的吗?收益真实吗?值得入手吗?

终身寿险保障身故/全残，只要不退保，就一定能获赔，因此它的价格比较贵。而增额终身寿险，保额可逐年递增，是一款附加了理财功能的终身寿险。

它的优势在于，现金价值高，回本比较快，再加上有保单贷款、加/减保和减额交清等权益，适合有养老需求，追求稳健理财等人群投保。

近日，国联人寿新上线了一款增额终身寿险——康乾1号益利多终身寿险，也叫益利多2.0，相当于益利多的升级版本。

总的来看，这款产品的收益非常不错，支持保单贷款、加保和减额交清这几项权益，资金运用比较灵活。

那么，这款产品的收益究竟怎么样?与其他增额终身寿险相比，是否值得入手呢?

康乾1号益利多终身寿险保什么?

与大多数的增额终身寿险类似，康乾1号益利多终身寿险保障了身故/全残责任，有保单贷款、加保和减额交清这几项权益。

下面，我们来详细解析一下它的保单权益：

(1)保单贷款

在这款产品中，投保人可以向保险公司申请保单贷款，最高可贷现金价值净额的80%，每次贷款不超过6个月。

也就是说，如果当时的现金价值净额为10万，那么最高可申请贷款8万。

贷款出的这笔钱，可以用做应急的一笔资金，如结婚买房、生子教育、赡养老人、看病就医，在一定程度上可以暂时缓解我们的经济压力。

(2)加保

未来要是有了更多的闲置资金，可以申请加保，获得更多的收益。

要注意的是，具体增加的保额需要符合保险公司的相关规定，且需要补交一定的费用。

(3)减额交清

如果经济压力增加，确实交不起那么多钱了，又不想保障失效，可以申请减额交清。

保险公司将用合同当时的现金价值净额，一次性支付降低保额后的全部保险费，保额会有所减少，但无需支付续期保险费，保障也还在。

相比退保，这种方式既解燃眉之急，也不至于完全没了收益。

我们来总结一下这款产品的优缺点。

优点：

(1)收益高

我们以30岁男性，每年交10万，交3年为例，来看下它的收益情况：

这款产品的保额每年递增3.50%，意味着，只要人还在，保额就会一直增长，获得更多的收益。

在60岁时，本金翻了约2.8倍，在80岁时，本金翻了5.5倍。这时候退保，可以拿回166.17万。

再来算一下IRR：

可以看到，它的收益都在3.50%，最高能达到3.64%，表现很不错。

(2)资金运用灵活性还可以

这款产品支持保单贷款、加保、减额交清，资金运用灵活性还不错。

有些遗憾的是，这款产品不支持减保。

也就是说，如果未来经济压力增加，没法按照比例退保，获得更低的保额。

(3)投保门槛低

这款产品最高70岁老人也能买，职业范围为1-6类，意味着，消防员、警察等高危职业从业人员，也能投保这款产品。

它最长可选20年交费，最低2000元即可起投，追求稳健理财，但闲置资金不多的朋友也能投保。

缺点：

回本时间较长

继续延用前面的例子。

如果是30岁男性投保这款产品，一年交10万，交3年，在第7年才能回本，回本时间还是比较长的，所以不太适合短期内需要用钱的小伙伴。

总的来说，这款产品的收益可以说是非常不错的了，适合追求高收益的人群投保，支持保单贷款、加保和减额交清，资金运用比较灵活，但回本时间比较长，介意的朋友可以考虑回本时间较短的产品。

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