55岁领养老金!泰康康乐一生怎么样?领的多吗?奉上优缺点分析

沃保整理
2021-08-27
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泰康康乐一生年金险5千元起投,高危职业也能买,最早55岁开始领取养老金,不受延迟退休政策的影响!泰康康乐一生好不好?是不是值得买?收益高吗?一起来了解洗下。

目前,我国的养老金是拿年轻人缴纳的钱支付给退休人员,据社科院预测,我国的养老金与此从2023年开始下降,到2028年首次出现负数。

也就是说,未来,年轻人缴纳的钱会不够支付退休人员的退休金。

最近,泰康人寿就推出了这样一款产品——康乐一生年金险。

这款产品最低5千元即可入手,高危职业的朋友也能买,最早可从55岁开始领取养老金,可以选择保证领取20年/30年,此外,它还支持保单贷款和减保的权益。

那么,这款产品适不适合拿来养老用呢?

下面,就让我们一起来深究一下这款产品。

一、泰康康乐一生年金险谁能买?

先来看下这款产品的投保规则:

投保年龄:30天-64岁,且交费期满不超过65岁

职业限制:1-6类

保障期间:105岁

缴费方式:趸交,5/10/15/20年交

最低保费要求:5000元

健康告知:有

这款产品在健康告知中问及了以下5个问题:

近两年内,患过上述较严重疾病,或被拒保过等情况,是有可能无法投保这款产品的。

接下来,我们来看一下它的具体保障。

二、泰康康乐一生年金险保障怎么样?

具体保障如下:

下面,我们来解析一下部分保障:

(1)养老金保障

这款产品的养老年金,能够保证领取20年/30年,在投保时可以自行选择。

这个意思就是,如果不幸在保证领取期间身故,则在这20/30年间未领取的年金也可以一次性给到指定的受益人,能够保障基本的收益。

这款产品规定,养老保险金的开始领取年龄分为55岁、60岁和65岁。

养老金领取方式也比较灵活,有两种周期可选,具体如下:

年领金额为保额;月领金额为基本保额/11.866

(2)身故保障

如在首个养老金领取日前身故,则赔付已交保费和现金价值中的较大者;

如在首个养老金领取日后身故,保险公司不再赔付身故保险金,合同终止。

(3)保单贷款

在这款产品中,投保人可申请最高现金价值净额80%的保单贷款,每次贷款期限最长不超过 6 个月。

比如说,保单的现金价值是10万,那么就可以从保险公司贷款8万。

(4)减保

如果遇到结婚、买房、孩子上大学等急需用钱的情况,可以减保,取出一笔钱先花着,账户里剩下的钱也不耽误,还会继续增长。

不过,这款产品规定,减保后最低保费不得低于5000元。

(5)鑫账户万能(可选)

领取的养老金如果不急着花,可以选择放进泰康人寿的鑫账户中,它的最低保证利率为2.5%,可以帮助获取更多的收益。

此外,把钱放进了这个账户以后,如果不幸身故,是能多赔一笔钱的,具体赔付如下:

因意外伤害导致身故的,赔付万能账户合同的保单价值与保额之和;

在万能账户合同生效起180天后身故的,赔付万能账户合同的保单价值与保额之和,但要扣除身故之日前180天内增加的保额;

在万能账户合同生效起180天内身故的,身故赔付万能账户合同的保单价值。

要注意,放入这个万能账户是需要扣取初始费用和保障费用的。

下面,我们再来看看这款产品的收益到底好不好?

三、泰康康乐一生年金险收益怎么样?

举个例子:

30岁的陈先生,选择年领保额6万元,分5年交费,选择保证领取20年; 60岁起每年可领取养老金6万元。

具体收益如下:

可以看到,在早逝和长寿的情况下,收益率都相比正常领取的IRR高一些。

但70或80岁身故时的收益率都没有达到3%,还是比较低的。

接下来,我们来总结一下它的亮点和不足。

四、泰康康乐一生年金险有什么亮点和不足?

亮点:

(1)最低5000元起投,高危职业也能买,投保门槛低

(2)保证领取养老年金可选20年或30年

即便在这个期间身故,剩下没领的养老金一样也是会交到受益人手上的。

不足:收益率一般。

市面上有的产品在70或80岁身故时,收益率就能达到3%以上,相较之下,康乐一生年金险在这时的收益率就逊色一些了。

最后,我们来看看这款产品值不值得入手?

五、泰康康乐一生年金险值得买吗?

整体而言,这款产品接受高危职业投保,最低5000元可入手,健康告知不算严格,投保门槛还是比较低的,适合喜欢大公司产品的小伙伴投保。

对泰康康乐一生还有疑问或者是想要了解其他产品,点击免费获取方案,不管是否投保都会有保险专家免费为您服务!

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