不管是疾病还是意外导致身故 / 全残（免责条款除外），都按 “基本保额” 和 “已交保费 × 对应比例” 的较大值赔，只赔一项，合同终止：

18-40 岁：比例 1.6 倍，比如交 50 万，身故能赔 80 万（50 万 ×1.6），覆盖家庭责任期风险；

41-60 岁：比例 1.4 倍，交 50 万赔 70 万；

61 岁及以上：比例 1.2 倍，交 50 万赔 60 万。

全残鉴定：治疗结束后由二级以上医院或鉴定机构判定，180 天没治好就按第 180 天的身体情况算。