按被保险人身故 / 全残时间、年龄分档赔钱，规则清晰：

180 天内疾病导致：只赔实际交的保费，合同终止；

意外或 180 天后疾病导致：

18 岁前：赔 “已交保费” 或 “现金价值”，取多的；

18 岁后、交费期内：按已交保费 × 给付系数（18-40 岁 1.6 倍、41-60 岁 1.4 倍、61 岁 + 1.2 倍）；

18 岁后、交费期结束：赔 “已交保费 × 系数”“现金价值”“基本保额 ×（1+1.75%）^（n-1）”（n 为保单年度），取最大的。

被保险人 18-75 岁间，以乘客身份坐客运列车或民航班机，因意外身故 / 全残，除基础身故金外，再赔 1.5 倍基本保额（累计不超过 2000 万）。比如基本保额 20 万，意外身故能额外拿 30 万，交通出行保障更足。