18 周岁保单周年日前（不含）：赔付 “累计已交保费” 与 “身故 / 全残时现金价值” 的较大值，侧重弥补保费损失；

18 周岁保单周年日后（含）、交费期届满前（不含）：赔付 “累计已交保费 × 对应比例” 与 “现金价值” 的较大值，

比例按年龄划分：18-40 周岁 160%、41-60 周岁 140%、61 周岁及以上 120%，青壮年群体能获更高赔付；

18 周岁保单周年日后（含）、交费期届满后（含）：赔付 “有效保险金额”“现金价值”“累计已交保费 × 对应比例” 的最大值。