李建，30岁，是山东热电厂的一名员工，月薪4000元左右。妻子张琳30岁，是山东新闻网的一名白领，月薪3500元左右。李先生和张女士2011年年初购买了一处房产，价值60万元，其中首付20万元，公积金贷款40万元（20年还清），目前手中有股票2万元，定期存款5万元（下个月到期）。每月生活开销3000元，计划今年要孩子，要提前考虑孩子的教育金。家庭的每个成员都100%要遇到养老和健康两个风险，也不能因为没有到退休年龄而心存侥幸。

需求分析

从家庭保障的角度来看，李先生和张女士是家庭的收入来源，应该是保障的重点是健康保险和教育保险并能够兼顾养老，二人打算每个月拿出800-1000多元，开支控制在收入的20%以内提前规划婚嫁金、健康金保障。目前先给张女士规划，过几年工资上涨之后再给李先生规划。通过代理人了解到合众产品具有较大的优势特别是组合产品，选择合众人寿的“爱无忧”健康保障计划。

“爱无忧”健康保障计划解决问题：

张女士孩子的创业金或者婚嫁金保障和张女士终生健康保障

“爱无忧”健康保障计划的特色：

未雨绸缪 规划未来 陪伴终身 克制消费 确保教育 分享分红

大事大用 小事小用 节节提升 越老越值 高额保障 保驾护航

“爱无忧”健康保障计划的利益：

领取利益(聚富定投两全保险（分红型）领取)：

持续保险金：合同生效满两年后，交费期内每个保单周年日被保险人生存领取基本保额的1%，即60元/年。

生存金：保单满1年的保单周年日至主合同期满止，被保险人每年生存领取有效保额*交费期限*1%的生存保险金

满期保险金：被保险人在保险期届满仍生存给付满期金为有效保额*交费期限

生存金累积生息：持续保险金、生存金、如果不领取，将进入生存保险金累积账户，并按本公司确定的生存保险金累积利率以日复利方式累积生息，在本主合同终止或受益人申请时给付。生存保险金累积利率不低于同期中国人民银行一年定期存款利率加1%。

笔数 生活用途 领取年龄、次数 满期领取累积生存金总额（含红利）

1 养老金or婚嫁金 60岁（30年）1次 （高）284887-（中）242019-（低）206377元

（风险提示：上述高、中、低累积生存金总额的演示仅供作为演示使用，不能理解为对未来收益的预期。）

组合中聚富期满领取的时间刚好是张女士自己60岁、儿子或姑娘30岁左右的人生关键年龄，也是巨额财务需求的年龄。比如婚嫁、创业、置业等，也是正直张女士自己退休养老的年龄，也可以当作自己的养老金使用，这部分给付正是雪中送炭；能够在关键时候解决家庭应急之需；正直关键人生转折时期有大笔的资金使用，可以选择更好路径就可以改变人生轨迹。

2、保障利益：

终身递增的健康和身故保障（富贵幸福终身寿险（分红型）及富贵幸福提前给付重大疾病保险）：交纳第一笔保费180天后，立即拥有71400元大病保障；大病保障少儿25种，成人40种大病；交费期间每年递增基本保额的2%，即每年递增1400元保障，交费期满保障已经递增到9.8万；年度红利增加有效保险金额，不加费免体检自动加保。保障额度具体如下：

61岁： （高）156136元—（ 中）128702元—（低）105961元

80岁： （高）245021元 —（中）167612 元—（低）114311元

100岁： （高）393734元—（ 中）221343元—（ 低）123812元

（风险提示：上述终身递增的“重大疾病保障”、“身故保障”有效保额的高、中、低档的演示仅供理解参考使用。其中数据已经包含红利部分增加的有效保障，分红不确定，不能理解为未来的预期的保障额度。）

身故金：（聚富定投两全保险（分红型））：不含红利的情况下：最低6000元，最高120000元.；意外身故：100000；

额外公共交通意外身故保险（聚富定投）：不含红利的情况下：18岁保单周年日至期满最低18000元，最高360000元.

意外残疾保险金：最高100000元；

意外医疗保险金：5000元

健康大病风险的发生概率很高，带来的财务破坏最强，是家庭巨额漏洞，健康保障正是防范化解这一财务危机的有效办法，是家庭财务堵漏的佳品。递增的重疾保障能够在等待期后全时空、全天候终身保障家人，这样的财务安排能够使家人坦然面对健康风险；多种大病保障能够提供更全、更周到的健康保障；有了不断递增的健康大病保障能够充分抵御固定健康保障因为通货膨胀加剧带来的实际保障下降的尴尬局面；同时还能够应对不断上升的医疗费用的大幅上涨，保障水平水涨船高不打折扣；有了会长大的健康保障能够及时应对健康风险对家庭的财务破坏，大病保险金的兑付能够从容的开支医疗费用，健康和身故金一起能够起到保护张女士及家人、爱护家庭、体现被保障人对家人的爱心和责任。额外公共交通意外身故的3倍保障充分体现公司人

被保险人因被投保人故意杀害、故意犯罪、自伤自杀、参加高危运动、怀孕分娩流产、药物过敏、医疗事故、未遵医嘱、精神失常、牙齿修复、美容整形、变性、非医疗必要的治疗、腰椎间盘突出症、先天性疾病、吸食毒品、酒驾、无证驾驶、战争暴乱以及核爆炸等原因导致的保险事故，不予赔偿保险金。

详情可查阅下列条款中“责任免除”部分：

合众聚富定投两全保险（分红型）条款

合众附加意外伤害保险条款

合众附加意外伤害医疗保险条款

合众富贵幸福终身寿险（分红型）条款

合众附加富贵幸福提前给付重大疾病保险条款

注：该产品包含健康保障有180天观察期。

成人重大疾病保障种类(40种)

少儿重大疾病保障种类(25种)

张先生，投保该保险计划， 年交保费9232元，交费期20年，保障期限30年。

由于性别、年龄等不同，所交保费也不尽相同，如需了解具体费用可找沃保网认证的保险代理人咨询最优惠报价方案。

被保险人因下列原因导致的保险事故，我们不承担保险责任：

(1)被保险人自杀或自伤;

(2)投保人或身故保险金受益人故意造成的;

(3)被保险人因自身的犯罪行为或因拒捕而导致的;

(4)战争、军事行动、暴乱、叛乱、恐怖主义袭击;

(5)被保险人非法服用、吸食或注射违禁药品，毒品，酗酒或斗殴;

(6)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶(见释义5.2)或驾驶无有效行驶证的机动交通工具;

(7)被保险人从事潜水(见释义5.3)、滑水、滑雪、滑冰、滑翔翼、热气球、跳伞、攀岩(见释义5.4)、探险活动(见释义5.5)、武术比赛(见释义5.6)、摔跤比赛、柔道、空手道、跆拳道、拳击、特技表演、蹦极、赛马、赛车、各种车辆表演及车辆竞赛等高风险运动;

(8)被保险人怀孕、流产、节育、分娩或由此所导致的任何并发症;

(9)被保险人药物过敏、因医疗事故导致的伤害或未遵医嘱私自服用、涂用、注射药物;

(10)被保险人因精神错乱或失常而导致的;

(11)原子能或核能装置所造成的爆炸、灼热或辐射;

(12)牙齿修复、牙齿整形及视力矫正;

(13)美容手术、变性手术及推拿、按摩、热疗、水疗、功能恢复性锻炼;

(14)腰椎间盘突出症;

(15)先天性疾病和先天性畸形。

1、领取利益(聚富定投两全保险(分红型)领取)：

持续保险金：合同生效满两年后，交费期内每个保单周年日被保险人生存领取基本保额的1%，即60元/年。

生存金：保单满1年的保单周年日至主合同期满止，被保险人每年生存领取有效保额*交费期限*1%的生存保险金

满期保险金：被保险人在保险期届满仍生存给付满期金为有效保额*交费期限

生存金累积生息：持续保险金、生存金、如果不领取，将进入生存保险金累积账户，并按本公司确定的生存保险金累积利率以日复利方式累积生息，在本主合同终止或受益人申请时给付。生存保险金累积利率不低于同期中国人民银行一年定期存款利率加1%。