等待期内（180天）：如果被保险人在这期间因非意外原因身故或全残，保险公司退还已交保费，合同结束。

等待期后：

未成年人保障：如果被保险人在18岁前发生事故，赔付金额为已支付保费和现金价值中较高者。

成年人保障：

缴费期内：18岁后至缴费期满前发生事故，按已支付保费乘以返还比例或现金价值中的较大值赔付。

缴费期满后：缴费期满后发生事故，按照以下三项中最大值给付：

* 已支付保费乘以返还比例；

* 身故或全残时的有效保险金额（基本保额乘以逐年递增的系数）；

* 现金价值。

有效保险金额每年增加2%，从第二个保单年度开始计算。若发生的是意外伤害，则不受上述时间限制影响。