18周岁前：取最大值-现金价值*100%/累计保费*100%
满18周岁后缴费期满前：取最大值-累计保费*比例*100%/现金价值*100%
满18周岁后缴费期满后：取最大值-累计保费*比例*100%/现金价值*100%/年度保额*100%
比例：18-40周岁：160%，41周岁-60周岁：140%，61周岁及以上：120%
