这个问题问得非常好，判断一个保险代理人讲的是否靠谱，大致有以下基点：1、看他给你介绍公司或产品时，是否客观全面。凡是只说好的，不能客观分析产品优缺点的，基本上不靠谱；2、只片面强调自己公司的产品是市场上最好的产品，却不能客观地将市场上主流产品的特点说清楚，做客观比较的，基本上不靠谱；3、关于大病险，只强调可保障疾病数量或种类，不提醒你哪种常见或高发重疾不在保障范围的，基本不靠谱；4、关于年金类保险，只告诉你他的产品有多好，用中档分红做利益演示，却不肯告诉你，低档才是100%确定可以保证的利益，且不告诉你当前最低保障利益是万能型账户3.5%复利计息的，基本不靠谱；5、关于年金类保险，只告诉你合同生效后即可领取的生存金比例，却不提醒您生存金领取后，保单的现金价值的，基本不靠谱；因为这类保单的客户利益，应该是保单的现金价值加万能型账户价值之和，而不能单看万能型账户价值；6、仅口头告诉你他们的产品有多好，利益有多高，却不能在签订合同时，将他所有口头告诉你的利益，逐条找出合同相关条款给您确认的，基本不靠谱；      以上六点，仅供参考，如有疑问，欢迎单独咨询。

这个问题非常有趣，这取决于保险从业人员的自我定位，如果你把自己定位成卖保险的，那么可以非常肯定地告诉你，保险越来越难卖，要不然710万保险代理人里，怎么会有高达63.7%的人，月收入不足1400元呢！如果你把自己定位成保险规划顾问，用自己的专业知识，跟客户分享，如何充分有效地利用好保险这一理财工具，帮助客户提高钱的竞争力，防范财务风险、通胀风险、养老风险、税务风险等等，我们的工作一直都是在帮助客户而不是向客户推销产品，没有推销，何来难卖、好卖之说呢？

你这个问题问得非常好，说明你是一个非常理性的人。告诉你一些保险代理人不会对你讲的秘密:今年的保险业开门红，似乎比往年来得更早了一些，大家都在为了争食开门红的大蛋糕而使出浑身解数，用尽心机和手段造势，有些甚至信口雌黄、恣意夸大产品优点忽悠客户。在此，仅就年金分红理财类产品的相关知识，分享给朋友圈的朋友们，便于大家擦亮眼睛，明辨优劣，买到自己真正适合的产品，而不至于为了别人的开门红贡献肥料。第一，弄清楚保单在投保后各个年份的现金价值是多少，这一点非常重要，你别管代理人用多么高大上的专业词汇去装他有多专业，通俗地讲，现金价值就是无论何时因为何种原因，你要跟保险公司解约了，能拿到多少钱。第二，就是保底利率的计算基数是什么，多数保险代理人不会跟客户讲明白，通常可以进入万能账户计算复利滚存的基数，不是客户以为的所缴保费，而是生存金，很多客户常常会被一些产品高达30%的首年度生存金所吸引，却不知道以后所领到的生存金数额低，基数低，最后的收益自然高不到哪里去。第三就是保额了，市场上多数年金类产品的保额是高于年缴保费的，可也有不少产品的保额低于年缴保费，稍不注意，这里就可能会是一个坑，因为多数产品，除了首年都生存金或者特别生存金外，都是按照保额的固定比例给付生存金的，保额低了，生存金给付能高吗？第四，要问清楚附加万能账户的保底结算利率是多少，保险理财中，这是合同约定可以确定的收益，而其他分红则是不确定的，通常保险代理人会拿不确定的所谓中档收益来演示预期利益，这是典型的误导，投资有风险是谁都知道的，保险理财最重要的是锁定确定的收益，至于其他的分红，有最好，没有也没有关系。高档分红不确定，中档就能确定了吗？显然也不能，如果能确定，干嘛不直接把中档收益分红定为保底收益呢？用中档收益分红演示，有效地利用了客户的良好预期和贪婪的人性，如果你把不确定的东西当真，注定你已经输了。把上述四点搞清楚，再进行比较，产品的优劣就显而易见了:我们要选择的产品，要符合这么几个条件:一:现金价值高，最好是现金价值既高又能计入复利计算滚存收益;二、累计领取的生存金多，这样进入万能账户计算复利累计收益才会大;三、同样的保费，保额要高，这是计算领取生存金数额高低的基础，;四、保底结算利率要高，市场上保底结算利率有1.75%到3.5%不等，该怎么选，聪明的你一定会有正确的选择。根据我们对目前苏州地区的各保险公司主要销售的年金理财类产品比较分析，同样的保费和缴费年限，同一客户选择不同的产品，客户利益会相差2/3。详情请直接联系我咨询。

核实人员信息，可以登录保监会管网，在中介信息里查询核实。

告诉你一些保险代理人不会对你讲的秘密:今年的保险业开门红，似乎比往年来得更早了一些，大家都在为了争食开门红的大蛋糕而使出浑身解数，用尽心机和手段造势，有些甚至信口雌黄、恣意夸大产品优点忽悠客户。在此，仅就年金分红理财类产品的相关知识，分享给朋友圈的朋友们，便于大家擦亮眼睛，明辨优劣，买到自己真正适合的产品，而不至于为了别人的开门红贡献肥料。第一，弄清楚保单在投保后各个年份的现金价值是多少，这一点非常重要，你别管代理人用多么高大上的专业词汇去装他有多专业，通俗地讲，现金价值就是无论何时因为何种原因，你要跟保险公司节约了，能拿到多少钱。第二，就是保底利率的计算基数是什么，多数保险代理人不会跟客户讲明白，通常可以进入万能账户计算复利滚存的基数，不是客户以为的所缴保费，而是生存金，很多客户常常会被一些产品高达30%的首年度生存金所吸引，却不知道以后所领到的生存金数额低，基数低，最后的收益自然高不到哪里去。第三就是保额了，市场上多数年金类产品的保额是高于年缴保费的，可也有不少产品的保额低于年缴保费，稍不注意，这里就可能会是一个坑，因为多数产品，除了首年都生存金或者特别生存金外，都是按照保额的固定比例给付生存金的，保额低了，生存金给付能高吗？第四，要问清楚附加万能账户的保底结算利率是多少，保险理财中，这是合同约定可以确定的收益，而其他分红则是不确定的，通常保险代理人会拿不确定的所谓中档收益来演示预期利益，这是典型的误导，投资有风险是谁都知道的，保险理财最重要的是锁定确定的收益，至于其他的分红，有最好，没有也没有关系。高档分红不确定，中档就能确定了吗？显然也不能，如果能确定，干嘛不直接把中档收益分红定为保底收益呢？用中档收益分红演示，有效地利用了客户的良好预期和贪婪的人性，如果你把不确定的东西当真，注定你已经输了。把上述四点搞清楚，再进行比较，产品的优劣就显而易见了:我们要选择的产品，要符合这么几个条件:一:现金价值高，最好是现金价值既高又能计入复利计算滚存收益;二、累计领取的生存金多，这样进入万能账户计算复利累计收益才会大;三、同样的保费，保额要高，这是计算领取生存金数额高低的基础，;四、保底结算利率要高，市场上保底结算利率有1.75%到3.5%不等，该怎么选，聪明的你一定会有正确的选择。祝您好运！

告诉你一些保险代理人不会对你讲的秘密:今年的保险业开门红，似乎比往年来得更早了一些，大家都在为了争食开门红的大蛋糕而使出浑身解数，用尽心机和手段造势，有些甚至信口雌黄、恣意夸大产品优点忽悠客户。在此，仅就年金分红理财类产品的相关知识，分享给朋友圈的朋友们，便于大家擦亮眼睛，明辨优劣，买到自己真正适合的产品，而不至于为了别人的开门红贡献肥料。第一，弄清楚保单在投保后各个年份的现金价值是多少，这一点非常重要，你别管代理人用多么高大上的专业词汇去装他有多专业，通俗地讲，现金价值就是无论何时因为何种原因，你要跟保险公司节约了，能拿到多少钱。第二，就是保底利率的计算基数是什么，多数保险代理人不会跟客户讲明白，通常可以进入万能账户计算复利滚存的基数，不是客户以为的所缴保费，而是生存金，很多客户常常会被一些产品高达30%的首年度生存金所吸引，却不知道以后所领到的生存金数额低，基数低，最后的收益自然高不到哪里去。第三就是保额了，市场上多数年金类产品的保额是高于年缴保费的，可也有不少产品的保额低于年缴保费，稍不注意，这里就可能会是一个坑，因为多数产品，除了首年都生存金或者特别生存金外，都是按照保额的固定比例给付生存金的，保额低了，生存金给付能高吗？第四，要问清楚附加万能账户的保底结算利率是多少，保险理财中，这是合同约定可以确定的收益，而其他分红则是不确定的，通常保险代理人会拿不确定的所谓中档收益来演示预期利益，这是典型的误导，投资有风险是谁都知道的，保险理财最重要的是锁定确定的收益，至于其他的分红，有最好，没有也没有关系。高档分红不确定，中档就能确定了吗？显然也不能，如果能确定，干嘛不直接把中档收益分红定为保底收益呢？用中档收益分红演示，有效地利用了客户的良好预期和贪婪的人性，如果你把不确定的东西当真，注定你已经输了。把上述四点搞清楚，再进行比较，产品的优劣就显而易见了:我们要选择的产品，要符合这么几个条件:一:现金价值高，最好是现金价值既高又能计入复利计算滚存收益;二、累计领取的生存金多，这样进入万能账户计算复利累计收益才会大;三、同样的保费，保额要高，这是计算领取生存金数额高低的基础，;四、保底结算利率要高，市场上保底结算利率有1.75%到3.5%不等，该怎么选，聪明的你一定会有正确的选择。祝您好运！

我是一名保险经纪人，依据保险法第118条的规定，是从客户利益出发，帮助客户选择对客户最有利的保险公司和保险产品的专业人士，可以帮助客户货比三家，挑选最好最合适的。保险产品看起来差不多，可实际上不同公司的产品，客户利益相差数倍的大量存在，而保险公司的代理人，只能是售卖一家公司的产品，难免卖瓜说瓜甜。大家生活的圈子各不相同，但总离不开保险需求，人不一定会有意外，也不一定会得癌症，但一定会变老。我们专注于做养老金规划，让您的钱可以变大变多，变得老有所依。请给自己一个机会，也给你朋友一个机会，购买保险，先向我咨询，不通过我购买保险也没有关系，我提供免费服务。如果通过我购买，我更加感恩。如果您对我提供的服务非常满意，请告诉您的朋友，说您有一个认识的保险经纪人，他可以从超过100家的保险公司的产品中，选择客户利益最高的最合适的产品给客户，保险法规定，如果他提供的产品给客户利益造成损失的话，他要承担赔偿责任，找他好过找保险公司的代理人，专业、服务质量高！

       李俊驹朋友，您的问题问得非常好。       在回答您的问题前，我要先普及一些知识概念。       现实生活中，包括我们很多的保险同业人员在内，常常把投资与理财混为一谈。仅从两者的目的性而言，两者之间存在着显著的区别。投资，以获取高额回报为首要目的，所以允许承担一定的风险；而理财，则是以保本为首要目的，以安全无风险为前提，其次才是增值收益。      谈到理财工具，大家通常会想到储蓄、国债、信托、股票、基金，而把保险排除在外，这恰恰是因为混肴了投资与理财的概念所致。严格来讲，可以称之为理财工具的应该仅包括储蓄、国债、保险三种，其他的信托、股票、基金、期货等，因其都存在较高的风险性，而只能陈其为投资工具。      事实上，在各类理财工具中，保险作为理财工具的属性，具有其他各类投资或理财工具无法替代的优点，包括但不限于锁定利率时间超级长（远非储蓄和国债能比）、起投额度低（没有信托动辄百万的限制）、安全性高（可跟国债媲美，远高于储蓄、信托、股票、基金）等等、复利计息（其他理财工具通常都是单利计息）。      至于您问的理财与保险哪个划算的问题，我想您大概是想问的是，保险跟储蓄、国债等理财相比，哪个更划算。这个问题，主要要看你想要的理财时间长短而定。通常，保险因为复利计息，加上保险理财一般都带有一定的保障功能，所以时间越长，选择保险越划算。而5年期以内的，当前情况下，因储蓄利率低、保险的现金价值短期内也不高等因素，就能确定的收益而言，通常国债收益更稳定些；当然如果你愿意博一下保险可能会产生的高分红，保险仍然是优于其他理财工具的选择。