尊敬的叶琳女士，您好！我是合众人寿的保险代理人张斌，很高兴能够就您的问题给予建议。首先，我们购买商业养老保险的目的是什么?无非就是在我们退休的时候能够有一笔养老金供我们退休使用吗？在我们的生活中，可能很多人会觉得我们不会生病，也不会发生意外，但是，养老也是我们人生的必然风险。虽然，我们很多人都有社会基本养老保险，但那是远远不够的，养老金的替代率约为30%，而且随着中国老龄化趋势的加剧，未来我们养老真的非常让人担忧。您认同吗？您所拥有的商业养老保险，第一要看是什么公司的，什么险种，如何返钱，返多少；其次就是，在我们自己经济还宽裕的情况下，尽量不要动用您的商业养老保险金，它给您返还的每一笔钱都会给您未来的养老生活积累利息，如果不是特殊情况，不建议您领取，因为这笔钱是用来养老的，如果我们现在就动用了，到我们真正退休的时候，您的这个账户的钱就不能满足您的养老需求，还有就是您的钱始终都在您的账户里，如果您想50岁退休，您可以50岁领退休金，您想60岁退休，您也可以60岁领退休金，因为我们的商业养老保险和社保最大的区别在于社保是政策性的福利，有退休年龄和交费时间的规定，而且每年都在递增。希望我的解答能够帮助到您，以上仅代表我的个人意见！谢谢！