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万能险要扣保障成本和账户管理费用，账户管理费用，每次交费都要扣，第一年扣掉最多要扣掉百分之五十。保障成本会随着年龄增长越来越高。合同上都有写。

新华保险重大疾病等待期是180天，意外没有等待期。买重大疾病保险，我觉得等待期不是最重要的，毕竟等待期内有大病发生这种几率太小了。要考量保险责任还有性价比等等。

短期意外险是消费险，长期意外险可以返本。