对于事业刚刚起步的年轻人来说，一份保障充分的终身寿险显得花费有些过多，更不用说购买一份保费不低的分红型储蓄保险。有专家认为30岁前不要买储蓄型保险，你认同吗？若想既不降低保障额度又可以减少保费负担，应该怎样买？