这种情况属于不足额保险，应该按照比例赔付。（以下内容为理论计算值，仅供参考）保险金额/实际价值 * 损失金额 - 保险金额/实际价值 * 损失金额 * 免赔率10万元/20万元*20万元 - 10万元/20万元*20万元*20%=8万元

你有保险意识，这很好，另外上面很多朋友也给你推荐了很多产品，说实话，各有各的好处。也许你看也看的头晕眼花，云里雾里的。我可以给你几点思路，希望能给你点启示。1.人寿保险实质上以生命为代价来计算经济利益的产品（说起来很残酷，自己想通了就好）。那么你认为自己的身价是多少？（自己的消失会使家庭减少多少收入，自己的疾病会给家庭造成多少经济损失。）——保险的保障功能分析a.如果工资不涨的话（当然是不可能的），再工作三十五年（25-60） 总身价 3000*12*35=126万 当然还要扣除自身的花费，具体花掉多少，自己知道。这就是创造利益价值b.如果发生重疾的话，需要花费10万-50万左右。c.一个普通人的非重疾医疗费的平均水平在30万左右。这样的话，可以大概估一下自己的身价了。2.保险的另一个功能对你来说也许具有一定诱惑力，资产保值增值功能。——但是根据目前希望的收入状况，希望能把它当成锦上添花的内容。3.投入：从一般的意义上讲，一个人在保险上的投入占他收入的10%是合理的。以3000元为基数 3000*10%*12=3600元/年是合理的。4.买保险的时候千万不要希望自己是利益获得最大的那一个，因为那等同于咒自己早点去见如来佛祖。——记得任何时候别贪。以上，仅仅是个人提供的一点参考。如果对你的思路有些许启发，那我就感到很开心了。最后，你可以不从我这儿买保险，你也可以不买保险。活着就是一种幸福，你问我答就是一种缘分，愿意做朋友，愿意探讨人生，都可以联系我。13916395432  liuqingzhou@gmail.com

有几点提示给你，看看能不能有所帮助。1.你问一下自己，你对自己的资金，期望在未来的有什么样的收益率？  a.如果要年收益率>10%的话，可能需要你有较高的风险承担能力，较为专业的投资知识与技巧。（自己真正能管好自己的钱，不靠运气的情况——如果以前财商不高，可能需要较长的时间）  b.如果只是希望保值的话，你可以有很多选择。黄金是可以的。因为（1公斤黄金=100只羊）的基本交换规律，即使经过了1000年也仍然没改变，这不是保值了吗？当然也可以选择分红收益类的保险产品等（中国近30年的平均年通胀率在5%左右，记住选择产品时，是以你的“投资总额”计算收益率，而不是所谓的“保额”、“现金价值”、“投资总额扣除初始费用之后的数额”等）  c.如果你既期望很高的收益率，又不愿承担风险和付出自己在财务方面的学习，只能很抱歉的说，我帮不了你。2.你的这笔资金在将来有多大的概率急需取出来使用？  a.存银行是最自由的了，可以随时取用，但利息收益率较低。  b.买国债，基金，黄金等产品相对自由，有稍微高一点收益率和投资损失风险。  d.股票，收益高，风险高。  e.保险产品，很多收益类的产品，收益率较高，但资金的自由利用会有限制。好处是：多数产品或者产品组合可以同时获得一份保障。    补充一点：多数保险产品都是可以短期贷款的（一般半年内），这是以你为保险公司支付贷款利息为代价的，并且贷款额度的基数不是以你当初的“投资总额”，而是“现金价值”为准，——道理上理应如此，但是你有事先知道真像的权利。两点提示都给完了，再加一点总结：    投资活动中，收益率和风险是正相关的。    现在很多专业的金融及投资公司基金什么的，采用分散投资的方式降低总体风险（这也可以是你的一个选择）    理财是一种意识与计划——你可以找一个你信任的财务顾问方面朋友按照你自己的情况做一份财务规划。然后很简单，执行就行了。不知以上内容对你是否有什么帮助？如果你有兴趣，我们可以进一步探讨。不敢说最后一定能帮到你，至少有一点，我愿意提供力所能及的帮助。13916395432   liuqingzhou@gmail.com

单纯从教育金的角度考虑，适合你自己情况的时候买最好。以下是几点提示，希望能对你有所帮助。1. 你想给孩子准备多少教育金，大概在什么时候使用？   提示如下：   a.高中使用(15-18岁)   b.大学时使用(18岁-22岁)    c.出国深造（根据自己情况）   d.专项技能教育   等等   你对孩子期望的教育不同，所需要的教育金也不同，需要的时间可能也有差别。2. 你目前有多大财力，不是光有好想法和目标就一定能行的。也要结合自己及家庭的财务状况，并不建议为了教育计划而损害了目前的生活计划。财力雄厚的话，一次性准备足也可以，或者分几年准备也行。实在离目标有差距的话，先准备一部分也行，重要的是，你有这个好想法，再加上立即实施的行动，离目标总会越来越近的。不知以上回答能不能解决你的些许疑惑?如愿意探讨，可进一步联系，13916395432，或者liuqingzhou@gmail.com   

1.第三者责任险：因被保人的责任，对第三者造成损害，保险公司代替被保人向第三者做一定额度的赔付。保额可选5W，10W，15W，20W，30W，50W，100W）2.车辆损失险：由于事故等原因造成车辆本身的损失（玻璃破碎，单独反光镜损害除外），保险公司赔付。（只能按照新车购置价投保）3.交强险：交通强制意外保险（政府统一规定必须购买），但可以自己选择在哪家保险公司购买，基本费率各个地方统一（至少上海市统一），第二年的保费跟前一年的理赔记录进行上下浮动。也是赔第三者的，与第一条的区别，不论被保险者有没有责任，都会赔付第三者，最高12.2W（死亡11W，伤残1W,物损2000）4.全车盗抢险：顾名思义，整车被偷，公司赔付（按照折旧价赔付）5.自然损失险：汽车自燃造成损失赔付（按照折旧价赔付），一般5年以上金杯，普桑建议投保。6.玻璃单独破碎险：就跟名字一样，没有好解释的。7.无过失责任险：事故导致第三方受害，虽然被保人没有过失，但是被保人为抢救第三方已经支付费用。被保人拒绝赔付第三者失败时，保险公司承担保险责任。8.不计免赔特约险：不附加这个险种的话。因被保人的责任，保险公司在赔付前要扣除一定比例的免赔额。（全责20%免陪，主要责任15%，等同责任10%，次要责任5%）。加了这个险种后，就不再计算免赔了。9.车上责任险：对于同车人员的赔付。赔付条件——死亡或者伤残（按照国家伤残规定比例赔付）