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你好！我是懿玖经纪高级经纪人高逸文，很高兴为您服务！在解决你的问题之前，先普及一下《保险法》，因为保险法才是保障你利益的根本。根据《保险法》第117条规定，保险代理人是根据保险人(即保险公司)的委托，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。换句话说，代理人代表的是保险公司的利益。而根据《保险法》第118条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务的机构或个人。法律上规定经纪人代表的是客户的利益。《保险法》第128条规定，经纪人因过错给投保人和被保人造成财务损失的，依法承担赔偿责任。换句话说，只要是从我这里或从其他经纪人那里买的保险，都不用担心理赔的问题。只要是由于我的过失造成你的财务损失的，都有我和公司为你承担法律赔偿责任。而代理人和保险公司则不需要承担这样的责任。所以相信谁选择谁对你更有利？这是不言而喻的。不管你最终是否从我这里购买保险，都不妨认真听取我的意见，不仅是因为专业，更因为我说出的每一句话都是负责任的。另外，根据《保险法》第125条规定，代理人不能同时接受两个保险人的委托，所以只能销售自己一家公司的产品，这样就难免会有局限。但我是经纪人，原则上可以销售任何一家公司的产品。所以不管哪一家公司的产品，我都比较了解 ，并能根据您的实际需求做到科学、客观、公正地选择使用，不用担心会买错保险。买保险跟买对保险完全是两回事。买保险不是买白菜，它是一个专业性很强的金融理财行为，每一个动作都可能会影响到你将来的权益。该买什么，该买多少，都不是凭空猜测的 ，更不是靠拍脑袋来定的。而是根据你个人的实际情况形成的客观需求，有根有据，定性定量地设计出来的风险管理解决方案，每一个数据都有科学依据的。如果你让我来帮你买保险，我会按照“保障全面，保额适当，科学配比，动态规划”的投保原则来给你设计方案。确保用最少的钱获得最全面的保障，并且保障要足够，我还要按照动态变化来给你规划，以避免因通货膨胀造成的影响。确保你的保单经受得起时间和风险的双重考验。切底杜绝投保容易理赔难的问题。但你也不必有任何的心理顾虑，成交，除了专业与价值之外，还要讲缘份的。不管你有任何关于保险的问题需要咨询，都可以直接拨打我的电 话或加我微 信(手 机号)联系，我都会抱着负责任的态度认真给你解答。好！言归正传 ，你咨询的大病保险有定期的，有终身的，有消费型的，也有返还型的。各有各的优势，又各有各的不足。各家公司的产品也一样各有千秋，也各有不足。如何选择，关键还是看客户的实际情况而定。保额设计也不尽一样。这要涉及到年龄、有无家族病史、有无社保等等 ，凡事都要有根有据 ，不能乱来。因为你提供的信息不足。暂不能给你做具体的方案只能就已知的情况做一个简单的产品比对。泰康乐安康终身大病保险，这是一个不错的产品，承担22种轻症和60种大病的保障责任。有轻症豁免和投保人豁免保费功能，价格也不贵。唯一美中不足的是观察期要180天，这在目前来说是比较长时间的，一般是90天。就是说要等到观察期之后初患约定的疾病才能赔付，所以这是不容忽视的条件。举个例子来说，假设某男性，35岁，投保20万乐安康，分20年交费，则每年需要交5900元 ，加上豁免功能的话，总共6301元。所得的权益是:① 合同生效180天之后初患22种轻症，可获得4万元轻症赔付金。每种轻症只赔付一次，最多赔付三次。② 因意外或保单生效180天后初患60种大病，赔付20万保险金，合同终止。③ 因意外或保单生效180天后身故，赔付20万保险金，合同终止。④ 因意外或保单生效180天后初患22种轻症确诊后可免后续保费。⑤ 投保人因意外或保单生效180天后初患22种轻症或60种大病或身故，确诊后可免后期保费。 ⑥可通过保单质押，向公司申请不超过180天的贷款。这个产品虽好，但并不是每个人都适合。假如没有家族病史 而又不想花太多钱的话，我建议考虑“祯祥疾病”，这是一个定期大病保险 ，其实对于没有家族病史的人，最主要的是防癌和心脑血管疾病就够了。因为癌症和心脑血管疾病已占重疾发生的65.7%，再加个好的医疗保险就可以全面应对了。就算你买保两百种的那种，也不能覆盖所有的病种 ，当然，这是因人而异的。以同样的例子，买祯祥疾病只需3944元，保至75岁，所享的权益是:① 合同生效90天后初患原位癌并存活30天后可赔付5万元，限你一次，合同继续有效 。② 因意外或90天等待期初患三种常见高发重大疾病(癌症，心脑血管疾病)。且30天内仍然生存，赔付20万，合同终止。③ 因初患三种常见高发重大疾病入住重症监护室，按实际入住天数给付津贴，每天200元，年度限额30天，累计限额100天。累计给付达100天限额，合同终止。④ 保险期间内身故给付己交保费与现价大者，合同终止。如果不喜欢消费型又不怕现在多拿点钱出来的，可以选择康健人生终身疾病保险，这是目前比较热销的重疾险。以同样35岁男性为例，投保20万，分20年交，每年保费7720元 。享有的权益是:① 70岁领取主附险已交保费154400元祝寿金，合同继续有效。② 因意外或保单生效90天后初患合同约定的50种轻症，给付4万元轻症保险金，每种轻症限给付一次，累计限5次。③ 因意外或保单生效90天后初患合同约定的100种大病，给付20万元大病保险金，合同终止。④ 因意外或保单生效90天后达到疾病终末期 ，给付20万疾病终末期保险金，合同终止。⑤因意外或保单生效90天后身故或全残 ，给付20万保险金，合同终止。⑥因意外或保单生效90天后初患合同约定的50种轻症，确诊后可免后续保费。⑦合同生效后，可向公司申请贷款，按保单的现金价值的80%贷款，期限六个月。这个保险虽然保费相对贵了一点，但确是一边存钱，一边转嫁风险的最好做法。比如说，70岁之前患了轻症的，赔付过轻症保险金之后，合同继续有效。到70岁就可以拿回所交的保险费。然后合同继续有效，百年之后还可以领取20万保险金。但总的来说，不管哪一种都要看你的实际情况而定，而且真正投保的时候还要考虑到很多因素的。否则的话，就有可能坠入投保容易理赔难的境地，这种情况，在现实中并不少见。如果你觉得我说的有道理，可以联系我，给你做一个全面具体的方案。

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