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商业养老保险实际有多种方式。有年金险、养老险和新型寿险都可以设置为养老金形式。年金险顾名思义就是每年或者间隔相等的时间，可以按照保单约定的比例定期领取一定保额的返还金 额。年金保险资金使用时间短，虽然每年有返还，但返还的金额并不高，作为养老金并不是很合适。养老险，存一定期限的钱，中途不得领取，到约定的年龄开始领取养老金。这类产品一般是分红型保险。因为分红具有不确定性，故到期领取的金额也不确定。新型寿险。这类保险除具有传统的寿险功能外，还可以设置成养老金的形式。具体的介绍，您可以看我博客（百度中搜索 ‘保险规划昱霖’）文章《新型寿险》，这篇文章有详细的介绍。

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