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在没有买过任何商业险的前提下首先就是要考虑的是意外和重大疾病险，先提高自我身价和抵御风险的能力，然后根据您自己的风险管控喜好或特长做一些资产配置，给您的建议如下：1、活期存款或货币型基金：5-10万，一般不建议做银行活期存款，可以余额宝等之类代替，一是要资金保持流动性，二十考虑到收益。2、风险投资：15-25万，这类资产配置主要是考虑到家庭财富的增长，但也会面临一些风险，主要包括股票、基金等之类激进型的投资，一般选择基金比较稳妥，目前大部分稳健性基金的年化收益也在10-20之间，保证家庭的财务快速增长。3、稳健性投资：10-15万，此类投资包括理财保险、债券等等，收益性虽然没有风投的高，但胜在稳健，风险也不大。4、风险管理投资：5-10万，此类投资体现家庭应对风险的能力，可以体现在人身安全和资产安全两方面，建议情况允许的情况下夫妻双方寿险和重大疾病险都做到100万以上，一方面应对突如其来的意外，另一方面抵御疾病给家庭财务带来的重大损失，一般重大疾病的保额由三方面构成：一是医疗花费，现阶段重大疾病平均花费27万，二是营养和护理费用，因为一旦发生重大疾病将有约5年时间出于恢复期，5年后的生存概率与常人一样，也就是医学上所说的五年生存率的概念，三是5年收入补偿，不能工作的情况下家庭支出还是一直需要的，所以五年的年收入补偿是必要的。按您的年龄测算基本保险费也差不多在6万左右，包括重大疾病、住院报销、住院补贴等等。理财的概念是用有限的赚钱时间赚来的财富去平衡一生的财富，即一生的收支平衡，所以理财首先是保证财务的安全，从而实现财务自由。家庭财务配置重在合理健康，既能保证财务的安全性又富有收益，保险的功能就像shou'men

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