五年期的定期存款只是一种存款，到期收益是本金加固定利息，还要缴税。 因为提前支取方便，很难做到真正的储蓄。比起居高不下的通货膨胀率来说，银行存款已进入负利率时代。　　养老保险是“分红+万能”或“年金+万能”：分红型保险一般是在保底利息的基础上再加分红，红利虽不确定，但也不会是负数。万能账户一般有保证最低年利率，实际的年利率一般会超过保底利率，上不封顶，而且是以复利计息。即抵御通货膨胀，还多少有人身保障。万一资金紧张时，还可以做保单贷款，既能缓解一时的资金周转，还能继续享受保险的利益和分红。　　综上，保险偏重保障，万能复利计息是一亮点，但是流动性较差，是专款专用。银行存款则流动性相对较灵活，根据需要来合理分配资金才行。

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