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万能险条款相对比较复杂，一般万能险分个人帐户和保障帐户，以5年交为例，首期扣50%，第二年扣25%，第三年扣15%，第四年10%，第五年5%.5年一共扣的钱存入保障帐户，剩下的部分进个人帐户投资。保障帐户每年会扣风险管理费，年龄越大扣费比越高，保障帐户钱不能余额不足，否则保险公司会通知续费，不然失效，投资帐户用来收益，也可抵充风险扣费。所以万能险到了一定年龄要把保障调低，不然年龄大时风险管理费会很高，出现保单倒挂（即保单现金价低于所交保费），具体每个公司的万能险条款需要代理人帮你解释，如果没有充分了解这类险种不建议购买，因为投资帐户最后收益是不确定的，最后是否达到预期不能保证