您好!姚先生 社保和商保,同出一门,同是保险,两个都好。它们各有特点,有相同处也有不同处,互为补充。 1、保险性质: 社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现,是强制性的,是一种社会公平、人人公平的原则。“是一种低水平的保,而不是包。根据中国国情,僧多粥少,包是包不起的”; 而商保是一种个人行为,是自愿的,是个人按自己的经济能力,在社保的基础之上自行规划或单独购买,是一种更高层次的个性生活安排和体现。多规划就多有,少规划就少有,不规划就没有。 2、交费时间: 社保的养老,必须连续交费15年后,到了法定的退休年龄才可领取; 而商保的交费时间灵活,一次趸交、3年交,5年交,10年,20年……都可以,时间长短自己决定,早买早享受,40岁,50岁或60岁退休养老的安排,自己说了算。 3、交费多少: 社保的交费,只要参与,每个人都基本一样,由单位交纳20%(或12%)左右,个人交8%,月交方式,金额会随着时间变化而增加; 而商保是个人能力行为,根据自己的实际情况,多少自由,多交多得,少交少得。 4、养老和医疗保障时间: 社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久,越长寿受益越多;这点来说社保对于长寿很划算。短命不划算,因为不能退。家人不能代领。 而商保的养老,只有部分产品是保终身的,大多数只能是定期保到80岁,或是100岁;医疗险也基本是交一年保一年,是定期保到65岁或80岁。如果附加了豁免,中途走了受益人继续可以领取。 5、身故保障功能: 社保相对于在交费期间或是还没领几次就身故的人是很不划算的,按个人帐户价值的部分退还和丧葬费的限额报销,对家人来说基本上都是没什么补偿的; 而商保的保障型产品,都有很高的寿险保障,24小时或是定期生效后,不论投保时间的长短,哪怕只交费一次,对于被保险人的身故,都会给予家人高额的赔偿金。让家人在经济方面得到补偿,让老人能得到赡养,孩子能继续正常地上学。而不至于一人出事,全家落败。这一点对于一个作为家庭经济支柱的年轻人更是犹为重要。 这一点上,社保体现的是一种单独个体生活的维持,商保更多反映的是对个人及家庭的责任和保障,交同样多的费用,从商保中我们可得到高于N倍的保障(保障型产品)。也就是说,社保的好处只在个人,而商保的赔付,更多的是对整个家庭的惠泽,或是挽救。 6、豁免功能: 商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能,即在交费期间,若被保险人发生重疾,经保险赔付后,以后余下的保费可免交了,但其所享受的保单利益不变;或者是父母为孩子投保作的教育金保险,若交费的投保人在交费期间发生身故或全残,余下的保费免交,所享受利益不变,这也就是说,父母无论在什么情况下,都能保证孩子一样地得到很好的教育;而这一点,在社保是完全做不到的。 7、社保的保险是对个人,功能随个人的去世而消失,家人或后人无法继承和继续受益; 而商保的保障是随被保险人,无论交费时间长短或是被保险人的年龄,其寿险保障是家人可以继承得到的。也就是说,社保的交费,有可能会交的比得的多,但商保的交费,无论是活着的领取还是故后的赔付,得到的绝对比交的要多(除非是交费前几年单方面退保);并且,商保的身故受益人是投被保险人自己指定的。
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