从保障角度讲，一份适合的保障计划主要分三个方面来规划：寿险、健康险、意外险 寿险主要是针对家庭责任：如果发生极端的风险（疾病、意外原因导致身故，全残），如何确保家庭责任得以延续。因此，我们需要计算：1、孩子未来生活教育现金流缺口2 、夫妻未来生活现金流缺口3 、夫妻双方父母未来生活医疗现金流缺口4、家庭负债（如房贷） 每个家庭的情况有所不同，所以这部分的保障时间以及保额设置是有区别的。 每年需要通过保单检视，根据收支、财富积累和责任曲线变化等情况进行相应调整。 健康险分为住院险、重大疾病保险 如果有医保，住院险可以适当补充，不是考虑的重点。 住院险分费用型、津贴型： 费用型属于报销性质，保险有个不可获利的原则，（医保+商业保险） 报销总额不能超过发票金额，所以不建议买多家、买太多，先了解医保缺口，再进行补充（也可以根据自身情况，选择风险自留）。
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