每月500元，宝宝健康、教育保障全面解决！发表时间：06-06 19:29 作者：姚斌 客户需求：想帮其打理家庭财务，规范理财习惯，以便为今后孩子上学积累些储蓄。 客户资料：黄先生，32岁，教育/法律，教师，月均收入5000元侧重需求：重大疾病保险 子女教育金 投资理财 意外险 年缴保费：6383元 一、客户背景描述：丈夫黄先生32岁，月均收入5,000元；妻子刘女士，30岁，月均收入2500元；儿子乐乐8个月。夫妻二人均有社保，“五险一金”齐全。二、客户资料：夫妻二人各有十万的商业大病保险（两全保险）。由于没有很好的理财习惯，每月光冲动型花销就有一千元左右。黄先生通过网络找到我，想让我帮其好好打理一下家庭财务，规范一下理财习惯，以便为今后孩子上学积累些储蓄。孩子没有任何保险。三、客户资料点评：黄先生家庭的收入很稳定，夫妻二人均已拥有了基本的社会保险，并且都有十万的商业大病险（两全型）。由于是和老人合住，不存在房贷问题。我为其分析了黄先生家庭所面临的风险：一是孩子的成长、教育及健康问题，要提前做好准备，以减轻后期压力，这点也是黄先生现在所开始关注的问题；二是夫妻将来的养老问题。虽然都有社会保险，但还要做一定的补充；三是老人的赡养费。目前老人都有退休金，身体情况也不错，但随着年龄的增长，老人的医疗费用也是一笔不小的开销。关于理财，我建议黄先生家庭首先要改变一下储蓄习惯，将以往“先花销后储蓄”的习惯改为“先储蓄后花销”，这样每月的存款就可以固定下来。每月开支后第一时间将二人收入的40%左右（3000元）存入银行，剩下的作为日常花销、缴纳保险费、儿子成长花销、交际娱乐等；其次要养成积极记账的习惯，每月清楚掌握家庭财务收支状况，以便及时总结，能省则省；最后，考虑到没有必要的冲动型消费问题及黄先生的具体需求，我建议黄先生为儿子在银行开个教育专用账户，为儿子投保一份教育年金保险（附加少儿重大疾病和意外伤害险），第一年一次性存入首年保费，以后每个月都固定存入一笔钱，为了儿子的成长，强制储蓄、专款专用，既抵制了冲动型消费、有助于良好理财习惯的养成，又可兼顾保障、规避风险，黄先生听了这个建议很兴奋，迫不及待地让我帮其规划。四、保障规划设计思路：我为黄先生的儿子乐乐推荐了一款名为“愿望树”的少儿教育年金分红保险：1、这款产品主要用于保障孩子将来一定能够领取约定的教育金，从高中、大学直到研究生深造，都有保障。2、另外，我认为最有优势的在于其强大的附加险，保障齐全。我为乐乐小朋友附加了少儿专用的重大疾病保险和儿童意外伤害保险，十万的大病保险每年不到三百元的保费，真正的低保费、高保障。3、最好的是固定附加投保人豁免保费保险：无论大人的人身遇到何种风险，均免交余下保费，仍然享有保障利益，保证孩子顺利完成教育，这是包括银行在内的其他金融产品所不具备的功能，是真正的“双重保险”。可以说每月储蓄几百元，孩子的健康、教育全解决！而这部分钱可以说是十足为孩子省下来的！总保费支出仅占这个家庭年收入的7%，为夫妻二人的其他保障补充留出了预算。五、具体保障计划： 单位：元被保险人产品名称基本保额具体保障保障简述 儿子乐乐中意“愿望树”少儿教育年金分红保险5,000高中教育年金15、16、17岁每年保证领取5000元。共计：15，000元；12,000大学教育年金18、19、20、21岁分别保证领取12，000元、13，200元、14，400元、15，600元。共计：55，200元6，000毕业金22岁时保证领取6，000元20,000深造金22岁时保证领取20，000元10万少儿疾病保险10种少儿常见重大疾病保障10万元身故保险金若被保险人身故，按如下方式给付身故保险金： （1）已满18周岁，按基本保险金额的2倍给付（2）未满18周岁，按身故时累计保费的10%给付未成年身故返还若被保险人身故时未满18周岁，将返还下列两项金额中的较大者：（1）身故时的现金价值；（2）直至身故时累计保险费的100%。分红根据公司的经营状况每年领取红利，有效抵御通货膨胀（近几年，公司的实际分红均高于我们回报演示表中的高等红利)。乐乐这份保险按中等红利演示，22岁可累计领取19，555元①黄先生（投保人）豁免保费保障若投保人不幸身故、全残或被确诊重大疾病，均豁免孩子今后应交的保险费。 儿子乐乐 中意乐成长意外伤害保险3000抚恤金身故抚恤金3000元（无论任何原因）2万意外身故、烧伤、残疾意外身故、残疾或烧伤最高赔付2万元3,000意外医药补偿因意外就医，每次在3，000元内实报实销（无免赔）600重疾每月收入保障若被保险人因意外遭受重大残废，每月可得600元收入（最长可达20年）续保奖励每年按保额6%递增，可累计增加至保额的130%黄先生（投保人）2万投保人意外保障若投保人不幸因意外身故或残废，提供2万元保险金，作为孩子的教育成长基金。豁免保险费若投保人不幸因意外身故或残废，本合同及所有附加合同将自动续保至孩子年满23周岁。缴费期：15年； 年存保费：6,383元诚意提示：①现金红利是指您在相应保单年度末，所能获得的红利。该现金红利是根据本公司以往的营业状况所作，该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，实际红利按当年公司的公布派发；现金红利可以存放于公司储存生息，或者用于抵交保费，或者直接提取现金；累计现金红利是在假设您将现金红利存放于公司的前提下，按一定利率累积而得。 该计划只需年存保险费：6,383元，每月仅需存入532元。既使孩子的教育和健康有了保障，又可养成良好的理财习惯，同时又可兼顾收益，让孩子一开始就拥有了一个无忧而辉煌的未来!对于黄先生家庭来讲实在是负责任父母的第一选择！由于计划非常适合，黄先生特别满意，还答应要为我在其朋友中多做宣传，我也因此又多了一位非常热心的客户、非常要好的朋友。
展开全部
