吃不穷,穿不穷,不会理财一世穷。”如今的中国CPI持续高位运行,我们面临的生活压力越来越大,这是一个需要理财,如何钱生钱的时代,我想已经很少有人拒绝这样的观念了.一个人要想创造财富,离不开人个理财和个人风险投资.个人理财的要点就是保值和增值.理财实际上是建立一个经济的金字塔,金字塔应该从地基建起,地基是存款,人寿保险,重大疾病保险,任何一幢大楼都必需要有稳固的基础,您的理财金字塔也不例外!理财首先应树立正确的理财观念,做任何理财规划,都应把保险放在第一位,您会想着给您得孩子买保险,恭喜您在一定程度上,您成功迈出了理财的第一步。为什么是保险呢？很多人认为理财就是增值，其实理财首先要取得保值，才能在此基础上实现增值，而保险的主要功能就是保值，保障。所以保险应当是无愧居理财首位，发达国家的国外投资也都是把保险放在第一位的。子女出生到子女完成大学教育的这段时期，在理财家庭模型属于家庭与事业的成长期。在这个时期，家庭成员基本不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定，但子女上大学后，由于高等教育支出的增加，家庭支出会有较大幅度上升。对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产比重，逐年累积净资产。建议您的理财规划顺序：一，消费支出规划：（月结余比率至少为工资的0.3,有房贷.车贷的负债比率不超过0.4就比较好） 二，现金规划：（1，留出1个月工资放在银行帐上，2，1-2个月的工资买货币基金, 3, 同时申请一张信用卡放身上）以应不时不需. 三，风险管理规划：就是买商业保险规划因您的资料不全，举例说明：宁波刘先生31岁，月收入1W妻子29岁已结婚3年，月收入5K夫妻都是稳定单位工作，单位都交有社保，在虎年迎来了虎宝宝，开始考虑为孩子买一份保险，有存款与基金10万元，未来20年内有房贷30万元。理财建议：刘先生有较好的社会医疗和养老保险，那么最重要的就是补充社保的不足。由有刘先生家庭未来20年主要的经济支出就是房贷30万元，孩子的教育金30万元，合计60万元。那么在未来20年，刘先生至少应该有50万元（有存款与基金10万元）左右有资金保障。一般情况下，每年投入约2000元就会有50万的平安定期寿险和20万的平安意外险，合计70万元的人身保障。假若风险袭来，那么，刘先生的爱人和孩子将会有一个良好的经济保险，保证孩子完成学业，房子不被收回，生活能够延续。女主人可适当关注健康险，因为女主人同样承担家庭的经济责任，那么，每年投入2500元左右，可以拥有终身重疾险10万元的保额，作为社会医疗保险的补充，同时再适当补充些寿险和意外险，给家人一份良好保障。 孩子的健康险与教育险相结合。健康无论对大人还是孩子都是第一重要的，首先，可以关注一个学龄前儿童医疗保险，宁波市少儿医保。每月费用40元左右，主要解决住院报销的医疗问题：其次，可以补充平安保险公司的少儿重疾和少儿意外保险，费用几十到几百不等，多种可选：最后刘先生可以为女儿投保每年保费 1W左右，交费期限15年之内的的平安分红教育险，或平安万能教育险。这样返还的款项，可以作为孩子的高中，大学，婚嫁保障金，如果孩子没用完的又可做大人的养老补充金，一举多得。注：以上三个人的总保费每年支出在1。5W元左右，而且应最多不超过年收入的20%，最好买能加保费豁免的少儿教育险，保障孩子的教育金不受家庭其它成员的风险影响。您的资料不全，如需进一步了解请与我联系TEL：15314521710 QQ：297220002四，子女教育规划（父母的风险管理规划好的前提下，教育保险打底，再根据其家庭财务情况与父母风险承受能力和其让子女接受教育程度的目标，在不同基金类型或其它投资工具上做组合）。五，投资规划：（成长期家庭模型可将资本的30%投资于国债，优质房地产，优质基金以获得长期稳定的回报，30%投资于股票，外汇或期货，黄金但要注意严格控制风险：30%投资于银行定期存款及保险：10%是活期储蓄，以备家庭急用） 六，退休养老规划（社保做基础，商业养老保险做补充，与其它养老规划工具做组合）
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