首先是要明确自己以前是否配过保险，配过了什么保险，如果不清楚，我们可以提供保单整理服务。如果没有配过保险，可以优先考虑意外险，其次是医疗险、重疾险，终身寿、年金险。关键是自己的预算及自己的期望在哪一块。我提供一个自查表（如下）：家庭财务风险管理自（核）查表1、医疗费用：给医院——医疗险①社保□ ②百万医疗□ ③高端医疗□2、重疾费用：给自己——重疾险①营 养 费：______元/月×12月×5年=_______万②护 工 费：______元/月×12月×2年=_______万③收入损失：______元/月×12月×5年=_______万3、退休养老：给自己——年金险①生活品质：______元/月×12月×25年=_______万②居家养老：______元/月×12月×10年=_______万③机构养老：______元/月×12月×10年=_______万4、失能照护：给自己——照护险______元/月×12月×10年=_______万5、最后费用：10万□ 30万□6、生活开支：给家人——身故险______元/月×12月=_______万/年=_______万7、房贷：给家人——身故险______元/月×12月=_______万/年=_______万8、教育费：给孩子——年金险①大学费用：______万/年×4年=_______万②出国深造：______万/年×2年=_______万③婚嫁费用：_______万9、赡养父母：给父母——身故险______元/月×12月=_______万/年=_______万10、资产传承：给爱的人——年金险+终身寿1个孩子____万 2个孩子_____万 3个孩子_____万 总共_____万根据自己的实际情况核对，就可以明确自己的实际需求。
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