重疾险和意外险都需要买，另外加上医疗险，如果有房贷车贷和需要赡养老人，还需要加上定期寿险。保险是刚需，其本质是用少量可承受的钱，转移极端情况下承受不了的风险。对于普通家庭来说，保险能够起到发挥抵御风险的作用，而越是收入较低的家庭，越需要保障类的保险。一、重疾险一个家庭的经济支柱或者背着房贷，则应该要配置保险，以规避未来可能的风险。重疾险属于纯粹的商业保险性质。从重要性来说，终身重疾险是最重要的保险产品。目前为止，我们国家除了社保之外，还没有任何产品是真正意义上的终身医疗险。很多保证续保的百万医疗险、防癌医疗险，确实在条款中明示或暗示了“保证续保”，都是需要在一定条件下才成立的，比如产品没有停售。社保虽然能保终身，但是不能报销的yao品太多，报销的比例也不高。如果要用商业保险来补充，目前最合适的选择就是终身重疾险，没有之一！普通医疗险和百万医疗险都无法替代终身重疾险，哪怕保证续保最高也只能6年或20年。一年期重疾险和定期重疾险也终究无法替代终身重疾险，因为60到90岁是人的一生中最需要重疾保障的时候。那个时候的重疾险，贵得离谱，也可能你会发现，想买都买不了了。二、意外险意外险选择个人短期意外险便足够了，比较常见的就是1年期的意外险。目前市面上的综合意外险而言，一般包含意外伤害和意外医疗，还有些会包含猝死，特定交通意外保障等。意外险主要就是两方面作用：1. 延续家庭责任，让家人不会陷入经济危机。遭遇意外最严重的后果就是身故或者全残，如果是家庭经济支柱，一旦遭遇极端风险，有意外险保障，至少家人可以获得一笔赔偿金，继续维持原来的生活。家人不至于在失去亲人的同时，陷入经济危机。2. 提供医疗保障，减轻经济负担意外造成死亡的概率还是比较低的，但是遭遇意外导致住院医疗还是比较常见的，比如摔跤，骨折，伤筋动骨100天，这时候如果有意外险，可以通过意外医疗报销治疗费用。在治疗期间的花费可以转嫁给保险公司，不会加重家庭的经济负担。选择意外险产品重点要关注保障范围、保额（尤其是普通意外保额）、意外医疗（免赔额、赔付比例、是否不限社保等等）。短期意外保险保障范围广、保费低、保额高，建议大家人手一份配置上。并且在购买短期意外险时也不能大意，意外保障越全面越好，保额一定要高，尤其是家庭经济支柱，而且要重点关注日常比较能用到的意外医疗部分，不同群体可以根据自己的保障需求选择合适的产品投保。这样，我们才能选到适合自己的意外险。点击我头像，来电V我或留言，聊聊您的情况和需求，一定可以帮到您！
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