通常，保险业务员会跟您强调年金或增额终身寿险的避税避债功能。在这里，可以很负责地告诉您：任何理财型保险都无法避税！没有例外！理财险两大功能是理财和资产传承。如果业务员跟您说还具有资产隔离、避税避债等功能的话，须谨慎。1. 理财险并不具备真正意义上的资产隔离功能，只有在极少数特定的条件下，年金险起到一定的资产隔离的作用。2. 理财险无法避税避债。3. 业务员不专业。在这里，我们只讨论理财功能。理财就是理财，风险管理是最重要，投资只是其中一部份，是要根据理财需求来配置。有效投机也是投资，把握机会投资并短期获利，但绝大部分人并不具有长久短期获利的能力，大都是把短期获利的兴奋建立在长期亏损痛苦之上的。所以，建立适合自已的整个家庭资产配置体系才是最重要的，把投资决策融合进整个家庭资产配置体系当中，家庭资产才能一段中长期内保值，争取增值。判断年金险或任何以理财投资为目的的保险产品时，聚焦点都在收益上。用来判断收益高低的唯一指标就是irr（内部收益率）。这是年金险的起点，也是终点。不要轻信任何保险业务员所说的“结算利率”、“收益率”，或者”历史“、“X年来”一直是多少多少的利率，又或者是大于4个点的”年化收益“、”复利滚存“......这种情况下，你大可以让业务员用利益演示表给你计算一下真实的irr，看看是否像他说的那么好。没有向你演示不同的缴费期/领取时间下真实收益率，以及脱离了irr讲收益的年金险，都是耍流氓！点击我头像，来电V我或留言，聊聊您的情况和需求，一定可以帮到您！
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