保险全家桶，即一份保险合同里，全面涵盖重疾、身故、意外、医疗等各项人身保障的保险产品。大多以某种保障如寿险、重疾险为主险，其他保障责任作为附加险，一次投保解决所有保险需求。这里面最大的问题是：1.保额共享，理赔时保障互相影响保障全本身不是问题，如果各项保障责任都能发挥各自的最大效用，也不失为一种很好的选择。但是，如果多个保险责任放在一张保单里，风险发生后，突然发现保障责任互相影响，可能就差强人意了。以常见的xxx福为例，主险是终身寿险，重疾保障属于提前给付型。就是说，重疾理赔后会影响寿险理赔。如果符合重大疾病理赔条件，则重疾理赔款会在寿险保额里扣除，之后出现身故，则只能获赔剩余保额（如果有的话）。一般罹患重疾的客户，身故风险会大幅增加。如果买的是保障责任分开的产品组合方案，比如重疾50万+定寿50万，保单各自独立，理赔时重疾、身故保额互不影响，则每次理赔都能获赔50万，结果会大不同。另外还有一种情况，就是主险先理赔，主险理赔后保险合同就终止了。比如，重疾险作为主险，意外险作为附加险，重疾理赔后，意外险保障责任也随即作废。不管是哪一种，都会导致保障互相影响，理赔时无法获得保险金。2.捆绑了保障价格虚高如果图方便省事，很大几率买到的产品并不便宜，同样的保障内容，价格可能相差几倍之多。购买单个产品，我们每个保障责任都可以选择性价比最好的，不仅能获得实实在在的保障，价格还会更低。3.保额很难做高很多 “全家桶式” 的保单，看起来保障内容多，但是一方面捆绑了理财功能，另一方面各个单项保障责任价格过高，整体性价比偏低，导致有限的保险预算很难买到足够的保额。而买保险就是为了风险保障，保额才是关键因素，保额太低没有意义。点击我头像，来电V我或留言，聊聊您的情况，看看还能不能将这份全家桶保障优化一下。
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