首先,我们为什么要(想)买重疾险?或者买重疾险的初衷是什么?重疾险的本质是收入损失险,买重疾险的目的是为了能够获得保障,是在罹患重大疾病时能够有钱给我们去治疗和对抗疾病,延续生命。那好了,关键字在于“重大疾病”、“钱”。意味着我们的初衷是保证在罹患“重大疾病”时能够拿出一笔“钱”去治疗。问题一:需要多少钱才够?(买多少保额?) 假如患了重疾的时候,保险公司赔给我们一大笔钱,你觉得多少钱合适?答案一定是越多越好,所以重疾险在力所能及的范围内买的越多越好。买50万保至70岁的重疾险,假设你25岁,40年后的今天65岁,如果每年的通货膨胀是3.5%,40年后50万保额的价值是:12.6万元。钱贬值很快。但是,解决未来通货膨胀的正确方式,并不是买定期至70岁的重疾险。想要避免未来保额贬值,唯一解决办法是:买一年期重疾险或一年期百万医疗险。但是这样问题解决了吗?并没有。因为通货膨胀会一直存在,你现在买了一年期50万重疾险,40年后,你再买同样保额的一年期重疾险,未来的这50万仍然只相当于现在的12.6万的购买力。而且无论是重疾险还是医疗险,年轻的时候都很便宜,40岁后保费会开始很贵,超过60岁,贵得你开始接受不了,而超过70岁后,保费更贵得离谱。最关键是你可能已经没有机会投保了。正确的办法就是加保,因为你的收入在不断提升,不要奢望现在就要一次性解决几十年以后的问题。问题二:预算不够,买定期还是买终身?买重疾险到底是为了解决哪些风险?难道是为了得原位癌能豁免保费?自费两三万块就能解决的事情,一定要用保险来解决吗?何况还不一定能检查出来。还是在意前症也可以赔付?连界定的标准都没有明确,真的需要纠结吗?当你70岁后保障终止了,发病率却远远的高过了40%;当小孩20岁前患了重疾,定期重疾险的保障结束后,却再也买不了其他重疾险了......看似节省了几百块保费,而今后的损失是:一辈子与终身重疾险无缘了。年轻的时候收入低,可以理解,如果实在就差了这几百块,那完全可以换产品,先买便宜的纯重疾险,以后收入高了再加保。但是,定期重疾险绝不是退而求其次的选择。买便宜的终身重疾险,用最少的钱换取最大程度的首次重症保额,这才是重疾险的真正意义。希望可以帮到您!可以点击我头像,欢迎来电、V我或留言,聊聊您的需求,为您挑选适合划算的重疾险!
展开全部